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Comparateur Garantie accidents de la vie

Les accidents de la vie au quotidien peuvent survenir chez les seniors que chez les personnes plus jeunes. La souscription à une assurance garantie accidents de la vie permet de couvrir les frais liés aux soins des accidents domestiques, médicaux, aux agressions etc. tout en compensant les préjudices physiques.

• Quelles sont les garanties couvertes par cette assurance ?
• Quelle est la prise en charge de cette assurance ?
• Et que se passe-t-il en cas du décès de l’assuré ?
• Quels sont les intérêts de souscrire à cette assurance garantie accidents de la vie ?
• Que faut-il faire avant la souscription à cette garantie ?

Les conséquences d’une chute ou d’une blessure pourraient être graves en fonction du système immunitaire de la victime, de son âge et des circonstances. La souscription à cette assurance permet à l’assuré d’obtenir une réparation pour les préjudices physiques d’un évènement soudain et imprévisible qui impactent sur sa vie professionnelle, sa vie familiale, personnelle et économique. Ce contrat de prévoyance peut couvrir une personne seule, un couple sans enfants ou une famille. Les compagnes d’assurance, les courtiers, les banques commercialisent cette couverture.

Quelles sont les garanties couvertes par cette assurance ?

Cette assurance vient en complément de la prise en charge de l’assurance maladie des frais de soins suite à un accident de la vie. L’indemnisation prend effet en cas de modification des conditions de vie de l’assuré après le sinistre et selon le taux de remboursement du barème d’AIPP du contrat souscrit.
Le label « garantie contre les accidents de la vie » (GAV) doit indemniser au minimum :

• les accidents survenant au quotidien comme la brûlure, l’intoxication, la morsure, la chute…
• les accidents médicaux suite à une erreur de diagnostic…
• les agressions
• les catastrophes naturelles (inondation, éboulement, avalanche…) ou technologiques
• les accidents survenant à l’extérieur à part les accidents du travail et ceux de la route.

Certains contrats ne couvrent pas aussi les accidents suite à une pratique de sport extrême ni ceux résultant d’une maladie. A noter également qu’il s’agit d’un contrat à fonds perdus. Si l’assuré décide de résilier son contrat, la compagnie d’assurance ne restitue pas les cotisations versées.

Quelle est la prise en charge de cette assurance ?

L’indemnisation de l’assuré intervient à partir du seuil d’invalidité permanente indiqué dans le contrat dans le cadre d’une blessure invalidante et selon les dommages évalués par le médecin expert de la compagnie d’assurance. Le taux d’AIPP de la plupart des contrats est de 30 %, mais certains contrats GAV se montrent plus généreux et prennent en charge à partir d’une incapacité de 10 %, voire 5 % ou 1 %. En règle générale, l’évaluation de l‘état de la victime se fait lorsque son état est consolidé.
Cette solution de prévoyance peut indemniser les dommages suivants résultant de l’invalidité :

• le préjudice économique dû à la diminution des revenus ou l’incapacité du travail de la victime
• les préjudices esthétiques
• les préjudices d’agrément : à cause des activités ludiques ou sportives que l’assuré ne peut plus exercer à la suite de l’accident.
• les douleurs ou les souffrances physiques et psychiques causées par l’accident.

Bon à savoir : l’âge maximal de souscription à ce contrat est 65 ans.

Et que se passe-t-il en cas du décès de l’assuré ?

Si l’assuré décède à la suite d’un accident de la vie, la compagnie d’assurance verse une indemnisation à ses bénéficiaires pour la réparation des conséquences financières et moraux. L’offre de l’assurance doit se faire dans les 5 mois après le sinistre. Le plafond de cette garantie doit dépasser 1 million d’euros par victime.

Quels sont les intérêts de souscrire à cette assurance garantie accidents de la vie ?

Selon les statistiques, 11 millions de Français sont victimes d’un accident du quotidien chaque année. Or, une légère blessure ou une chute dans les escaliers pourrait avoir de lourdes conséquences à la victime en fonction de son âge. En souscrivant à cette assurance il peut bénéficier non seulement de prestations financières en cas d’un accident entraînant une invalidité, immobilisation ou hospitalisation mais aussi des services d’assistance comme l’aide-ménagère, le garde d’enfants, la livraison de médicaments…

Que faut-il faire avant la souscription à cette garantie ?

Chaque assureur peut définir les accidents garantis et non garantis. Il est recommandé de vérifier les points suivants avant l’adhésion :

• le seuil d’AIPP à partir duquel la garantie se déclenche
• le montant de la prime
• le montant du capital
• le délai de carence et le délai de franchise
• les éventuels cas d’exclusions.

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