Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

Assurance de prêt senior

• C’est quoi l’assurance de prêt senior ?
• Peut-on peut souscrire à une assurance-emprunteur senior à tout âge ?
• Les formalités médicales sont-elles obligatoires lors de la souscription à cette assurance ?
• Quelle est la meilleure assurance emprunteur pour les seniors/retraités ?

La souscription à une assurance-emprunteur est généralement indispensable lors de la demande d’un prêt immobilier en France. La législation française ne fixe pas d’âge limite pour l’obtention d’un financement immobilier, mais les contrats de groupe ne sont souvent pas accessibles aux personnes âgées de plus de 65 ans. Nous allons clarifier cette situation et discuter des solutions pour les seniors cherchant à souscrire une assurance de prêt adaptée.

C’est quoi l’assurance de prêt senior ?

Lorsqu’un senior souhaite acquérir un bien immobilier pour profiter pleinement de sa retraite ou transmettre un patrimoine à ses héritiers, il peut solliciter une banque ou un courtier. Ces institutions exigent généralement une garantie solide pour approuver la demande de prêt immobilier. Cette garantie permet à l’établissement financier de s’assurer du remboursement des mensualités, surtout en cas de problèmes de santé du senior.

L’assurance la plus courante pour cette garantie est l’assurance décès-invalidité, qui couvre le prêt en cas de perte d’autonomie totale ou partielle ou de décès de l’emprunteur. Le coût de cette assurance dépend de l’âge de l’emprunteur, des risques de santé à couvrir et du taux appliqué par la compagnie d’assurance. Les assureurs effectuent généralement un examen approfondi de l’état de santé du senior, notamment en demandant un questionnaire médical détaillé et parfois des examens médicaux complémentaires, ce qui peut entraîner un taux d’intérêt plus élevé en cas de risques importants.

Peut-on souscrire à une assurance-emprunteur senior à tout âge ?

Il est important de distinguer entre l’âge auquel le prêt est souscrit et l’âge auquel la couverture s’achève.

• Dans le cas d’un contrat de groupe, la couverture ne peut généralement pas dépasser l’âge de 70 ans, et le contrat pourrait cesser de couvrir l’emprunt en cas de décès de l’emprunteur avant le terme. Par conséquent, un senior de 65 ans pourrait avoir des difficultés à obtenir un prêt immobilier avec un contrat de groupe.
• Il est également possible de refuser le contrat de groupe proposé par l’établissement financier et d’opter pour un contrat d’un organisme tiers. Cette solution permet de bénéficier d’une assurance adaptée au profil de l’assuré avec une couverture pouvant aller jusqu’à 85 ans. On parle alors de délégation d’assurance, dont le coût est souvent inférieur à celui proposé par la banque. Dans tous les cas, il est conseillé de comparer les offres des assureurs pour économiser sur le coût de l’assurance. Des comparateurs d’assurance en ligne sont disponibles pour faciliter cette démarche.

Les formalités médicales sont-elles obligatoires lors de la souscription à cette assurance ?

Les procédures médicales requises varient en fonction de l’âge de l’emprunteur, du montant emprunté et de son état de santé. L’assureur peut demander les documents suivants :

• La déclaration d’état de santé remplie par le candidat à l’emprunt.
• Le questionnaire de santé, un document plus détaillé également rempli par l’emprunteur.
• Des examens médicaux complémentaires, tels qu’un rapport médical ou des analyses en laboratoire, si l’emprunteur souffre d’une maladie nécessitant un suivi médical régulier.
• Un complément au questionnaire de santé par téléphone ou par Internet.

Il est crucial de toujours dire la vérité et de ne pas dissimuler des problèmes de santé lors de la complétion de ces documents, car l’assureur peut annuler le contrat en cas de fausse déclaration.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur pour les seniors/retraités ?

Il est difficile de recommander une assurance emprunteur spécifique comme étant la meilleure pour les seniors ou les retraités, car la meilleure option dépendra de plusieurs facteurs individuels, notamment l’âge, l’état de santé, le type de prêt immobilier, la durée du prêt, le montant emprunté et d’autres circonstances personnelles. Cependant, voici quelques points à prendre en compte lors de la recherche de la meilleure assurance emprunteur pour les seniors ou les retraités :

Comparez les offres :

Il est important de comparer les offres d’assurance emprunteur de différentes compagnies d’assurance pour trouver celle qui offre les meilleures conditions en fonction de votre situation.

Examen médical :

Les seniors peuvent parfois rencontrer des difficultés pour obtenir une assurance emprunteur en raison de leur âge ou de problèmes de santé préexistants. Certains assureurs peuvent exiger un examen médical ou vous proposer des primes plus élevées en fonction de votre état de santé. Il est essentiel de comprendre les exigences médicales de chaque assureur.

Options de couverture :

Assurez-vous que l’assurance emprunteur offre une couverture adéquate pour votre prêt. Certaines assurances emprunteur peuvent exclure certaines conditions médicales ou offrir une couverture partielle.

Coût :

Comparez les primes d’assurance emprunteur pour trouver la meilleure option en termes de coût. N’oubliez pas de prendre en compte les primes mensuelles ainsi que les coûts à long terme sur la durée de votre prêt.

Flexibilité :

Recherchez des assureurs qui offrent une certaine flexibilité en matière de modification ou d’annulation de votre assurance emprunteur si votre situation change.

Avis et témoignages :

Lisez les avis et témoignages d’autres personnes qui ont souscrit à des assurances emprunteur pour seniors ou retraités auprès de différents assureurs. Cela peut vous donner une idée de l’expérience des clients avec chaque compagnie.

Conseil professionnel :

Il peut être utile de consulter un conseiller financier ou un courtier en assurance pour obtenir des recommandations personnalisées en fonction de votre situation financière et de vos besoins.