La souscription à l’assurance-emprunteur est incontournable lors de la demande d’un prêt immobilier. La législation française n’impose pas d’âge limite pour prétendre à un financement immobilier mais les contrats de groupe ne sont pas généralement accessibles aux seniors de plus de 65 ans. Quelle est alors la solution pertinente pour les seniors qui souhaitent souscrire une assurance de prêt senior ? On fait le point dans cet article.
Lorsqu’un senior souhaite accéder à un bien immobilier afin de profiter pleinement de sa future retraite ou de pouvoir transmettre un bien à ses héritiers, il peut solliciter une banque ou un courtier. Ces derniers réclament systématiquement une garantie solide ou une sûreté réelle pour faciliter l’accord de sa demande de prêt immobilier. Cette couverture permet à l’établissement financier de s’assurer du remboursement des mensualités jusqu’à la fin du prêt d’autant plus que le senior pourrait être sujet à des problèmes de santé.
La garantie la plus courante est l’assurance décès-invalidité ou assurance de prêt. Cette assurance permet de couvrir le prêt en cas de perte d’autonomie totale ou partielle ou de décès de l’emprunteur. Son coût dépend de l’âge de l’emprunteur, de risques de santé à couvrir, du taux appliqué de la compagnie d’assurance. C’est d’ailleurs pour cette raison que les assureurs imposent un examen approfondi de l’état de santé d’un profil à risque comme les emprunteurs avancés en âge. Le questionnaire médical détaillé leur permet d’avoir une meilleure idée de l’état de santé actuel du senior, de ses antécédents médicaux. Ils peuvent aussi lui demander de faire un examen médical complémentaire pour mieux évaluer les risques. Si les risques de défaillance de remboursement pour cause de pathologie sont importants, le TAEA du senior sera alors plus élevé.
En fait, il faut faire une différence entre l’âge de souscription du prêt et l’âge de cessation de couverture.
Les procédures médicales varient en fonction de l’âge de l’emprunteur, le montant dont il souhaite emprunter et son état de santé.
Pour ce, l’assureur peut demander les documents suivants :
Soulignons enfin qu’il est important de dire la vérité et de ne pas cacher ses maladies lors du remplissage de ces documents. Autrement, l’assureur a le droit de déclarer nul le contrat suite à un problème de santé non déclaré.
En tant qu’être humain, tout peut arriver y compris les accidents de la vie, alors que vous êtes engagé dans un contrat de crédit, plus ou moins à long terme. Afin que vous puissiez continuer à honorer vos mensualités, vous devez absolument souscrire une assurance emprunteur. Par ailleurs, l’assurance emprunteur représente un atout pour faciliter la lecture de votre demande de prêt ou de rachat de prêt. Au fait, l’assurance emprunteur est une couverture qui protège aussi bien le souscripteur que la banque prêteuse, en cas de défaillance de paiement.
Pour une personne qui est déjà en position de retraite, elle risque de subir une hausse de tarif de l’assurance emprunteur. Pour éviter le pire, elle doit vérifier les garanties et doit comparer les offres. Sinon, elle peut négocier une baisse des primes d’assurance en supprimant certaines garanties qui ne sont plus indispensables en tant que retraité, par exemple : la garantie perte d’emploi.
Dans la plupart des cas, l’assurance emprunteur pour un senior/retraité représente un coût important, par rapport à celui d’un jeune actif. Par-dessus le marché, les établissements de financement ont tendance à limiter la durée de remboursement des crédits, en supposant que les risques de non remboursement sont plus élevés. A cet effet, le tarif de l’assurance emprunteur s’accroît avec l’âge du souscripteur. C’est une bonne raison de bien choisir, après comparaison, la meilleure assurance emprunteur, en jouant sur les quotités.
Au passage, le senior peut choisir la délégation d’assurance, en sachant que les tarifs sont proposés en fonction du projet du souscripteur et de son profil. Quoi qu’il en soit, il est important de faire établir des devis afin de choisir la meilleure offre d’assurance emprunteur pour senior/retraité.
Les aides financières pour Seniors
Les allocations sont d’une importance capitale pour aider les personnes âgées à payer les dépenses nécessaires pour assurer leur santé. Il existe un grand nombre d’aides financières pour seniors.
Assurance de prêt pour les seniors
L’assurance de prêt fait partie des garanties incontournables pour assurer un prêt, quel que soit l’âge du souscripteur. Mais pour les seniors, le taux de cette assurance-emprunteur augmente au fur et à mesure qu’ils avancent en âge.