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Comparateur Assurance dépendance

L’assurance dépendance est un contrat qu’on ne bénéficie qu’en cas de perte d’autonomie, plus l’adhésion est anticipée, plus le coût est réduit, l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA) de l’état ne couvrant souvent pas les frais de la perte d’autonomie.

• Définition de l’assurance dépendance
• Comment fonctionne cette garantie dépendance ?
• Quels sont les points importants à vérifier lors de la souscription à cette assurance ?

Le progrès de médecine entraîne l’amélioration de l’espérance de vie et le vieillissement de la population. Or, malgré la volonté de conserver son autonomie et sa bonne santé pendant longtemps, un accident, un handicap ou une maladie pourrait provoquer une perte d’autonomie partielle ou totale chez une personne âgée. Les coûts engendrés par l’état de la dépendance ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale. La souscription à cette assurance dépendance permet de lui éviter de devenir une charge financière à ses proches en cas d’invalidité.

Définition de l’assurance dépendance

Cette police d’assurance est proposée par les assureurs afin de permettre aux souscripteurs de percevoir un capital ou une rente mensuelle lors d’une perte d’autonomie. Cette couverture optionnelle peut être souscrite dans le cadre d’un contrat vie ou d’une solution de prévoyance.
Les avantages de la souscription à cette couverture sont nombreux :

• premièrement, l’assuré peut conserver son patrimoine en cas de perte d’autonomie. Il n’est pas obligé de le vendre car il touche une rente ou un capital.
• elle lui permet de décharger ses proches des dépenses liés à l’aménagement de son domicile ou aux frais de soins liées à la perte d’autonomie.
• grâce à cette assurance, l’adhérent ou ses proches peuvent anticiper sans trop de soucis l’organisation de leur vie avec le changement d’état physique ou psychique de l’assuré.
• cette assurance permet d’éviter aussi à ses enfants et à ses héritiers l’obligation de devoir participer aux aides financières pour son hébergement en maison de retraite.

Comment fonctionne cette garantie dépendance ?

Cette garantie se décline en garantie perte totale d’autonomie ou perte partielle. La première assurance n’intervient que si l’assuré n’est plus apte à faire les actes essentiels de la vie courante comme se laver, se nourrir, s’habiller… La dépendance totale peut être physique ou psychique. L’adhérent peut alors recevoir une rente tout au long de sa vie ou le capital souscrit lors de l’adhésion. Il peut aussi bénéficier du service d’assistance indiqué dans le contrat.
Dans le cadre d’une perte partielle d’autonomie, l’assuré peut réaliser encore certains actes de la vie courante sans l’aide d’un tiers. Dans ce cas, il peut aussi toucher une rente. Le médecin expert de la compagnie d’assurance fixe le degré de perte d’autonomie de l’assuré après consolidation de son état. Le barème d’indemnisation dépend de ce taux.
A noter que dans certains cas, l’assureur peut octroyer à la fois une rente et un capital pour l’équipement du logement de l’assuré.
Remarques : la souscription à cette assurance exige le remplissage d’un questionnaire médical. L’examen du dossier médical du souscripteur permet à l’assuré d’évaluer les risques, le capital octroyé, le montant de la cotisation… Si le souscripteur présente un risque aggravé, l’assureur peut lui demander de réaliser d’autres examens médicaux. Il peut alors accepter ou refuser la garantie selon le risque encouru.

Quels sont les points importants à vérifier lors de la souscription à cette assurance ?

Outre le montant de la prime, le capital octroyé, l’âge maximal de la prise en charge et les cas d’exclusions, le souscripteur à cette assurance doit aussi tenir compte des éléments suivants :

• le délai de carence :
  Certains contrats imposent un délai de carence allant jusqu’à 3 ans après la signature du contrat. Il s’agit d’une période pendant laquelle la garantie indiquée dans le contrat ne s’applique pas sauf en cas d’un imprévu soudain.
• le délai de franchise :
  Certains contrats prévoient aussi ce délai de franchise qui peut aller jusqu’à 9 mois. Après la constatation de la perte d’autonomie, l’assureur n’effectue ses premiers versements qu’après ce délai de franchise.
• l’étendue du service d’assistance : certains contrats peuvent proposer un aménagement du logement, la livraison de médicaments…

Pour dénicher le contrat le plus adapté à ses besoins et à son budget, nous conseillons aux souscripteurs de passer par un comparatif assurance dépendance. Cet outil gratuit et sans engagement est présent sur ce site.