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Comparateur Assurance décès invalidité

En souscrivant à l’assurance décès invalidité, le senior percevra une rente en cas de perte d’autonomie partielle ou totale. S’il vient à disparaître, ses bénéficiaires ou ses ayants droit toucheront un capital. Son conjoint ou ses enfants peuvent également recevoir une rente conjoint ou rente éducation en fonction de la formule souscrite.

• Quels sont les risques couverts par l’assurance décès invalidité ?
• Quel est le coût de cette assurance ?

Les compagnies d’assurance offrent deux types de contrats visant à protéger les bénéficiaires en cas de difficultés financières résultant d’un décès ou d’une perte d’autonomie de l’assuré : l’assurance décès individuelle et la garantie décès invalidité. Ces deux options visent à assurer la sécurité financière des proches en cas de tragédie.

Prise en charge en cas de décès de l’assuré

L’assurance décès invalidité prend en charge le décès de l’assuré, quelle que soit la cause, en versant un capital ou une aide financière au conjoint survivant ou aux héritiers. Cette couverture vise à offrir une protection financière en cas de décès de l’assuré, afin d’aider ses proches à faire face aux dépenses imprévues.

Garantie un bien acheté avec un prêt immobilier

D’autre part, l’assurance décès invalidité, également connue sous le nom d’assurance-emprunteur, intervient en cas de perte totale ou irréversible d’autonomie de l’assuré (PTIA) ou de son décès. Elle est généralement souscrite en même temps qu’un prêt immobilier, et son objectif est de garantir que le bien acheté puisse être préservé en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. Cette assurance évite également que la dette ne soit transmise aux bénéficiaires en cas de décès de l’emprunteur.

En souscrivant à l’une de ces garanties, les emprunteurs peuvent avoir l’assurance que leurs proches seront financièrement protégés en cas de circonstances tragiques, ce qui constitue un aspect essentiel de la planification financière pour l’avenir.

Quels sont les risques couverts par l’assurance décès invalidité ?

L’assurance décès invalidité est une composante souvent obligatoire de la souscription à un crédit immobilier. Elle joue un rôle crucial en permettant aux emprunteurs de se prémunir contre les risques financiers liés à une défaillance de paiement due à une perte d’autonomie, totale ou partielle. Cette assurance offre également la tranquillité d’esprit aux assurés en évitant que le fardeau de la dette ne retombe sur leurs héritiers en cas de décès. Voici les principaux risques couverts par cette assurance :

Le décès de l’assuré :

En cas de décès médicalement constaté de l’assuré, l’assureur rembourse le capital restant dû à l’établissement créancier. Il convient de noter que certains contrats peuvent comporter des exclusions de garantie, il est donc recommandé de lire attentivement le contrat avant de le signer.

Le risque d’invalidité :

L’assurance décès invalidité couvre généralement trois grands types de risques en fonction des spécificités du contrat : PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), IPP (Incapacité Permanente Partielle), et IPT (Incapacité Permanente Totale).

PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) :

En cas de PTIA, c’est-à-dire une perte totale et irréversible d’autonomie correspondant à un taux de 100 % d’invalidité, l’assureur rembourse la totalité du capital restant dû de l’assuré. Cette situation peut résulter d’une maladie grave ou d’un accident qui empêche l’assuré de mener une vie autonome et l’oblige à dépendre de l’assistance d’une tierce personne pour les activités quotidiennes.

IPT (Incapacité Permanente Totale) :

L’IPT désigne un taux d’invalidité supérieur à 66 %. Dans ce cas, la compagnie d’assurance peut rembourser l’intégralité du capital restant dû en un seul versement ou prévoir des paiements échelonnés si les chances de rétablissement de l’assuré ne sont pas minimes.

IPP (Incapacité Permanente Partielle) :

La garantie invalidité peut également prendre en charge l’IPP, c’est-à-dire un taux d’invalidité compris entre 33 % et 66 %. Dans ce cas, l’assuré conserve la possibilité d’exercer ses activités, mais avec une révision de ses conditions de travail. La compagnie d’assurance peut alors effectuer un remboursement partiel du capital restant dû.

À noter :

• La loi Hamon permet de changer d’assurance-crédit dans l’année suivant la souscription de la garantie. Pour les contrats d’assurance-emprunteur souscrits avant le 26 juillet 2014, l’assuré peut résilier à chaque date anniversaire du contrat.
• L’âge limite pour adhérer à ces garanties d’assurance décès invalidité est généralement fixé à 65 ans, mais dans le cas d’un contrat décès individuel seul, la prise en charge peut être étendue jusqu’à 85 ans, voire 90 ans.

Quel est le coût de cette assurance ?

Le coût d’une assurance décès invalidité peut varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment l’âge du souscripteur, son état de santé, le montant de la couverture, et la formule choisie. En général, les primes d’assurance pour les seniors sont calculées en pourcentage du montant de la couverture.

Le coût de cette assurance peut osciller entre 0,20 % et 0,65 % du montant de la couverture. Cependant, il est important de noter que le futur souscripteur peut avoir la possibilité de trouver un taux d’assurance plus avantageux en optant pour une délégation d’assurance. Une délégation d’assurance permet au souscripteur de choisir une assurance décès invalidité auprès d’un organisme différent de celui qui accorde le prêt, ce qui peut souvent se traduire par des économies significatives.

Dans le cadre d’un rachat de crédit, il est fortement recommandé de faire appel à un comparateur de rachat. Cela permettra au souscripteur de mieux préparer son budget en prenant en compte tous les frais liés à cette opération, y compris les coûts de l’assurance décès invalidité. Un comparateur de rachat peut aider à identifier les offres les plus avantageuses sur le marché et à choisir la solution qui convient le mieux à la situation financière du souscripteur.