En souscrivant à l’assurance décès invalidité, le senior percevra une rente en cas de perte d’autonomie partielle ou totale. S’il vient à disparaître, ses bénéficiaires ou ses ayants droit toucheront un capital. Son conjoint ou ses enfants peuvent également recevoir une rente conjoint ou rente éducation en fonction de la formule souscrite.
Les compagnies d’assurance proposent deux types de contrat pour protéger les bénéficiaires en cas de tracas financiers résultant d’un décès ou d’une perte d’autonomie de l’assuré : l’assurance décès individuel et la garantie décès invalidité. La première couverture prend en charge le décès de toutes causes de l’assuré à travers le versement d’un capital ou d’une aide financière au conjoint survivant ou aux héritiers. L’assurance décès invalidité ou assurance-emprunteur, quant à elle, intervient en cas de perte totale ou irréversible d’autonomie de l’assuré (PTIA) ou de son décès.
La souscription à cette garantie est posée par les établissements financiers lors de la demande d’un prêt immobilier. Le but est de permettre à ses proches de conserver le bien acheté en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur tout en évitant la transmission de la dette aux bénéficiaires en cas de décès.
Facultative, les banques ne vous permettront pas de demander un crédit immobilier sans cette assurance emprunteur. Comme son nom l’indique, elle permet aux établissements de crédit de récupérer le capital en cas de défaillance de l’emprunteur et permet à l’assuré d’éviter le fardeau de la dette en cas de perte (totale ou partielle) de son autonomie. Par conséquent, même en cas de décès de l’assuré, les héritiers ne sont pas tenus de remplir les obligations découlant du prêt.
Cette couverture prend en charge les risques suivants :
En cas de PTIA ou la perte totale et irréversible d’autonomie soit un taux de 100 % d’invalidité, l’assureur rembourse la totalité du capital restant dû de l’assuré. Ce sinistre pourrait arriver suite à une maladie ou à un accident qui empêche l’assuré de poursuivre ses activités et qui l’oblige à dépendre de l’assistance d’une tierce personne pour les actes quotidiens.
L’IPT ou l’incapacité permanente totale désigne un taux d’invalidité supérieur à 66 %. Dans ce cas, la compagnie d’assurance pourra alors rembourser en un seul versement la totalité du capital restant dû ou effectuer un règlement par mensualités si les chances de rétablissement de l‘assuré ne sont pas minimes.
La garantie invalidité peut aussi prendre en charge l’IPP (incapacité permanente partielle), c’est-à-dire taux d’invalidité entre 33 % à 66 %. Dans ce cas, l’assuré peut toujours exercer ses activités mais avec une révision de ses conditions de travail. La compagnie d’assurance peut alors effectuer un remboursement partiel de son capital restant dû.
Le coût d’une assurance-emprunteur peut osciller entre 0,20 %à 0,65 % du montant du capital emprunté. Mais si le futur souscripteur recourt à une délégation d’assurance, il peut trouver un taux d’assurance plus faible. De toute façon, dans le cadre d’un rachat de crédit, nous recommandons toujours le recours à un comparateur de rachat pour mieux préparer son budget avec tous les frais liés à cette opération. Cet outil gratuit et sans engagement est présent sur ce site.
Les formalités à suivre lors de la déclaration d’un décès
La déclaration d’un décès est obligatoire pour la famille et les proches de la personne décédée. Cette démarche doit être réalisée au plus vite après le constat du décès. Il est possible d’effectuer cette déclaration à la mairie du lieu de décès ou en ligne. Retrouvez dans ce guide les démarches à faire lors de la déclaration d’un décès.
Quelles sont les démarches administratives à suivre en cas de décès ?
La perte d’un être cher est une épreuve douloureuse qui oblige l’entourage ou les proches du défunt la réalisation d’une liste de formalités liées à la disparition. Ces démarches doivent être effectuées rapidement dans les semaines qui suivent le constat du décès.
Démarches pour le déblocage d’un compte bancaire après le décès
La banque bloque les comptes de la personne disparue et les mettent à l’abri. Le blocage signifie que l’établissement n’enregistre plus le dépôt et n’accepte plus de prélèvement.
La personne âgée qui souhaite avoir l’esprit tranquille que son foyer maintient toujours son équilibre financier même s’il lui arrivait quelque chose souscrit à cette garantie décès.
La disparition d’une personne peut causer des difficultés financières à ses proches. Pour protéger ses ayant droit, les seniors prévoyant préfèrent ainsi souscrire à une garantie décès.
Les personnes prévoyantes préfèrent souscrire à une assurance décès facultative afin de protéger sa famille des impacts financiers de leur décès. La souscription à une assurance décès associée à une garantie invalidité est également obligatoire pour les emprunteurs ayant demandé un financement bancaire d’un montant assez conséquent.
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