En souscrivant à l’assurance décès invalidité, le senior percevra une rente en cas de perte d’autonomie partielle ou totale. S’il vient à disparaître, ses bénéficiaires ou ses ayants droit toucheront un capital. Son conjoint ou ses enfants peuvent également recevoir une rente conjoint ou rente éducation en fonction de la formule souscrite.
Les compagnies d’assurance proposent deux types de contrat pour protéger les bénéficiaires en cas de tracas financiers résultant d’un décès ou d’une perte d’autonomie de l’assuré : l’assurance décès individuel et la garantie décès invalidité. La première couverture prend en charge le décès de toutes causes de l’assuré à travers le versement d’un capital ou d’une aide financière au conjoint survivant ou aux héritiers. L’assurance décès invalidité ou assurance-emprunteur, quant à elle, intervient en cas de perte totale ou irréversible d’autonomie de l’assuré (PTIA) ou de son décès.
La souscription à cette garantie est posée par les établissements financiers lors de la demande d’un prêt immobilier. Le but est de permettre à ses proches de conserver le bien acheté en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur tout en évitant la transmission de la dette aux bénéficiaires en cas de décès.
Facultative, les banques ne vous permettront pas de demander un crédit immobilier sans cette assurance emprunteur. Comme son nom l’indique, elle permet aux établissements de crédit de récupérer le capital en cas de défaillance de l’emprunteur et permet à l’assuré d’éviter le fardeau de la dette en cas de perte (totale ou partielle) de son autonomie. Par conséquent, même en cas de décès de l’assuré, les héritiers ne sont pas tenus de remplir les obligations découlant du prêt.
Cette couverture prend en charge les risques suivants :
En cas de PTIA ou la perte totale et irréversible d’autonomie soit un taux de 100 % d’invalidité, l’assureur rembourse la totalité du capital restant dû de l’assuré. Ce sinistre pourrait arriver suite à une maladie ou à un accident qui empêche l’assuré de poursuivre ses activités et qui l’oblige à dépendre de l’assistance d’une tierce personne pour les actes quotidiens.
L’IPT ou l’incapacité permanente totale désigne un taux d’invalidité supérieur à 66 %. Dans ce cas, la compagnie d’assurance pourra alors rembourser en un seul versement la totalité du capital restant dû ou effectuer un règlement par mensualités si les chances de rétablissement de l‘assuré ne sont pas minimes.
La garantie invalidité peut aussi prendre en charge l’IPP (incapacité permanente partielle), c’est-à-dire taux d’invalidité entre 33 % à 66 %. Dans ce cas, l’assuré peut toujours exercer ses activités mais avec une révision de ses conditions de travail. La compagnie d’assurance peut alors effectuer un remboursement partiel de son capital restant dû.
Le coût d’une assurance-emprunteur peut osciller entre 0,20 %à 0,65 % du montant du capital emprunté. Mais si le futur souscripteur recourt à une délégation d’assurance, il peut trouver un taux d’assurance plus faible. De toute façon, dans le cadre d’un rachat de crédit, nous recommandons toujours le recours à un comparateur de rachat pour mieux préparer son budget avec tous les frais liés à cette opération. Cet outil gratuit et sans engagement est présent sur ce site.
C’est quoi une assurance-décès à fonds perdus ?
On parle d’une assurance-décès à fonds perdus quand l’assuré ne pourra pas récupérer ses cotisations. Et même s’il résilie son contrat ou
s’il arrête de payer ces cotisations, il ne recevra rien . Il faut ainsi bien regarder la date d’expiration du contrat et connaître les pièges de
cette prévoyance.
Démarches à faire dans les 24 h après un décès
La disparition d’une personne peut avoir des conséquences sur le moral, le rythme de vie, la santé et les ressources financières de ses proches. En effet, ces derniers doivent prendre en charge les dépenses funéraires si le défunt ne dispose pas de succession et s’il n’a pas souscrit à une assurance obsèques lors de son vivant.
Comment effectuer la recherche d’un éventuel testament ?
Dans les années passées, la recherche d’un testament était longue et compliquée. Mais depuis ces dernières décennies, il est plus facile de retrouver cet acte de partage des biens d’une personne après sa mort. Cette recherche testamentaire est importante car elle permet de savoir si le défunt a laissé ou non un testament dans les registres officiels.
Faut-il opter pour un testament authentique ?
Le testament sert à transmettre les biens aux héritiers de son choix même si la personne ne dispose pas d’un patrimoine conséquent. Grâce à ce document, le testateur peut décider quelle part il peut octroyer à chacun de ses héritiers.
Résumé des démarches et formalités à faire en cas de décès
Quel que soit le choc causé par la disparition d’un proche, son entourage doit faire dans les temps les démarches administratives nécessaires. Ces formalités concernent l’organisation des obsèques, le contact des différents organismes pour les informer sur le décès et le règlement de la succession si le décédé a laissé un patrimoine.
Comment réaliser la déclaration d’impôt d’un parent ou conjoint décédé ?
Après le décès d’un conjoint, d’un parent, d’un enfant ou d’un proche, il est obligatoire de réaliser une déclaration de décès. Cette formalité administrative est à la charge de son entourage ou de son médecin soignant. Son proche doit aussi transmettre au service des impôts la dernière déclaration de revenus de la personne décédée.
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