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Comparateur Garantie accidents de la vie

Les accidents de la vie quotidienne peuvent toucher aussi bien les seniors que les personnes plus jeunes. Souscrire une assurance garantie accidents de la vie permet de couvrir les dépenses liées aux accidents domestiques, médicaux, aux agressions, etc., tout en indemnisant les préjudices physiques.

• Quelles sont les garanties couvertes par cette assurance ?
• Quelle est la prise en charge de cette assurance ?
• Que se passe-t-il en cas du décès de l’assuré ?
• Quels sont les intérêts de souscrire à cette assurance garantie accidents de la vie ?
• Que faut-il faire avant la souscription à cette garantie ?

Les chutes et certaines blessures peuvent avoir de graves répercussions en fonction du système immunitaire, de l’âge et de la situation de la victime. L’adhésion à cette assurance permet à l’assuré de recevoir une indemnisation pour les dommages matériels causés par un événement inattendu et imprévu, affectant sa vie professionnelle, familiale, personnelle et financière. Ce contrat peut couvrir une personne seule, un couple sans enfants ou même une famille. Il est important de noter que l’assurance garantie accidents de la vie est proposée par des compagnies d’assurance, des courtiers et des banques.

Quelles sont les garanties couvertes par cette assurance ?

Cette assurance complète la prise en charge des frais de soins par l’assurance maladie en cas d’accident de la vie. L’indemnisation prend effet en cas de modification des conditions de vie de l’assuré après le sinistre, conformément au taux de remboursement du barème d’AIPP du contrat souscrit. Le label « garantie contre les accidents de la vie » (GAV) doit indemniser au minimum :

• les accidents survenant au quotidien comme la brûlure, l’intoxication, la morsure, la chute…
• les accidents médicaux résultant d’une erreur de diagnostic…
• les agressions
• les catastrophes naturelles (inondation, éboulement, avalanche…) ou technologiques
• les accidents survenant à l’extérieur, à l’exception des accidents du travail et ceux de la route.

Certains contrats n’incluent pas la couverture des accidents résultant de la pratique de sports extrêmes ni ceux causés par une maladie. Il est également important de noter que cette assurance fonctionne sur le principe des fonds perdus, ce qui signifie que si l’assuré résilie son contrat, la compagnie d’assurance ne rembourse pas les cotisations versées.

Quelle est la prise en charge de cette assurance ?

L’indemnisation de l’assuré commence à partir du seuil d’invalidité permanente indiqué dans le contrat en cas de blessure invalidante, et elle est évaluée en fonction des dommages par le médecin expert de la compagnie d’assurance. La plupart des contrats ont un taux d’AIPP de 30 %, mais certains contrats GAV sont plus généreux et couvrent à partir d’une incapacité de 10 %, voire 5 % ou 1 %. En règle générale, l’évaluation de l’état de la victime se fait lorsque son état est consolidé.

Cette assurance peut indemniser les dommages résultant de l’invalidité, notamment :

• le préjudice économique dû à la diminution des revenus ou l’incapacité du travail de la victime
• les préjudices esthétiques
• les préjudices d’agrément liés aux activités ludiques ou sportives que l’assuré ne peut plus exercer à la suite de l’accident.
• les douleurs ou les souffrances physiques et psychiques causées par l’accident.

Bon à savoir : l’âge maximal de souscription à ce contrat est 65 ans.

Que se passe-t-il en cas du décès de l’assuré ?

En cas de décès de l’assuré suite à un accident de la vie, la compagnie d’assurance verse une indemnisation à ses bénéficiaires pour compenser les conséquences financières et morales. L’offre de l’assurance doit être faite dans les 5 mois suivant le sinistre, avec un plafond de garantie dépassant 1 million d’euros par victime.

Quels sont les intérêts de souscrire à cette assurance garantie accidents de la vie ?

Selon les statistiques, 11 millions de Français sont victimes d’un accident du quotidien chaque année. Une légère blessure ou une chute dans les escaliers peut avoir de graves conséquences en fonction de l’âge de la victime. Souscrire à une assurance garantie accidents de la vie (GAV) peut présenter plusieurs avantages en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle. Voici quelques-uns des intérêts potentiels de souscrire à une assurance GAV :

Protection financière :

En cas d’accident grave ou d’invalidité résultant d’un accident de la vie quotidienne (comme une chute à domicile, un accident de la route, etc.), une assurance GAV peut vous fournir une indemnisation financière pour couvrir les coûts médicaux, les rééducations, les aménagements nécessaires à votre domicile, ou toute autre dépense liée à votre rétablissement.

Couverture complémentaire :

Même si vous avez déjà une assurance maladie ou une assurance responsabilité civile, une assurance GAV offre une couverture supplémentaire spécifiquement conçue pour les accidents de la vie courante. Elle peut donc vous protéger lorsque d’autres polices d’assurance ne le font pas.

Personnalisation :

Les contrats d’assurance GAV peuvent être adaptés en fonction de vos besoins. Vous pouvez choisir différents niveaux de couverture en fonction de votre situation personnelle et de votre budget.

Tranquillité d’esprit :

L’assurance GAV peut vous apporter une tranquillité d’esprit en sachant que vous êtes protégé en cas d’accident grave ou de conséquences à long terme.

Assistance au quotidien :

Certaines assurances GAV offrent également des services d’assistance, comme une aide à domicile, une assistance psychologique, ou des services de soutien en cas d’incapacité temporaire ou permanente.

Couverture pour la famille :

Vous pouvez généralement étendre la couverture de l’assurance GAV à votre famille, ce qui peut être particulièrement utile si vous avez des enfants ou des personnes à charge.

Cependant, il est important de noter que les avantages et les conditions d’une assurance GAV peuvent varier en fonction de la compagnie d’assurance et du contrat spécifique que vous choisissez.

Que faut-il faire avant la souscription à cette garantie ?

Chaque assureur peut définir les accidents couverts et non couverts. Il est recommandé de vérifier les éléments suivants avant de souscrire :

• le seuil d’AIPP à partir duquel la garantie se déclenche
• le montant de la prime
• le montant du capital
• le délai de carence et le délai de franchise
• les éventuels cas d’exclusions.

Il est essentiel de comparer attentivement les offres d’assurance garantie accidents de la vie avant de souscrire à une police. Vous pouvez commencer par rassembler des informations sur les différentes compagnies d’assurance qui proposent cette couverture. Ensuite, examinez les garanties offertes, les exclusions, les montants d’indemnisation, les franchises, les tarifs, et les éventuels avantages additionnels. Utilisez des outils de comparaison en ligne ou consultez un courtier en assurance pour vous aider à évaluer les différentes options disponibles. En fin de compte, la comparaison vous permettra de prendre une décision éclairée et de choisir la garantie accidents de la vie qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.