Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Liste des meilleures assurances décès en 2023
• Assurance décès Alptis
• Assurance décès Asaf et Afps
• Assurance décès April
• Assurance décès Ampli mutuelle
• Assurance décès APIVIA
• Assurance décès MMA
• Assurance décès Mutuelle bleue
• Assurance décès MAAF
• Assurance décès GMF
• Assurance décès Aésio

Souscrire à une assurance décès permet à une personne de garantir la protection financière de sa famille en cas de décès. Le bénéficiaire désigné sur le contrat reçoit un capital ou une rente en cas de décès de l’assuré. Il existe de nombreux contrats d’assurance décès proposés sur le marché, chacun ayant ses spécificités. Pour établir le classement des meilleures assurances décès en 2023, plusieurs critères ont été pris en compte :

• Le montant du capital garanti,
• Les tarifs d’assurance,
• Les profils d’assuré.

Il est possible d’utiliser le simulateur d’assurance décès sur ce site pour trouver gratuitement et facilement la formule la plus adaptée à son profil.

Liste des meilleures assurances décès en 2023

En cas de décès de l’assuré, le bénéficiaire reçoit un capital qui permet de couvrir la perte de revenus pour le conjoint et les enfants. Cette assurance est également essentielle si l’assuré a une hypothèque ou une propriété en commun sans être pacsé, ni marié. Elle est recommandée lorsque l’assuré et son conjoint ont des dépenses importantes, notamment si les enfants n’ont pas encore terminé leurs études.

L’assurance décès peut être souscrite sous forme d’assurance temporaire ou d’assurance vie entière. Dans le premier cas, un capital est versé au bénéficiaire en cas de décès de l’assuré pendant la période du contrat. Dans le second cas, la couverture est valable sans limite de durée.

Il est important de ne pas confondre l’assurance décès avec l’assurance-vie, qui est un contrat d’épargne, ou l’assurance obsèques, qui prend en charge les frais funéraires de l’assuré.

Assurance décès Alptis

Cette compagnie d’assurance, assurant plus de 464 000 personnes en France, occupe la première place du classement des meilleures assurances décès en 2023. Elle propose une assurance décès offrant un capital de plus de 5 millions d’euros au bénéficiaire en cas de décès de l’assuré. La formule inclut également une rente conjoint et une rente éducation, ainsi qu’une réduction de 50 % pour les non-fumeurs.

L’inscription ne nécessite pas de remplir un questionnaire médical. Le contrat d’assurance décès de cet assureur prévoit également des options de garanties à la carte, telles que l’option décès et PTIA par accident, ainsi que l’option maladie redoutée. Les tarifs mensuels pour cette assurance varient en fonction de l’âge et du capital décès souhaité.

Assurance décès Asaf et Afps

Cette mutuelle créée en 1970 compte actuellement 230 000 adhérents. Elle propose plusieurs offres d’assurance décès accessibles à tous les publics âgés de moins de 64 ans. Parmi ces formules, on retrouve la formule évidenciel 2, qui offre une garantie décès avec des formalités médicales simplifiées et un délai d’attente variable selon le motif du décès. La formule protection familiale intégrale permet de bénéficier d’un remboursement en cas de décès, ainsi qu’une protection juridique. La souscription à cette assurance s’adresse aux personnes âgées de moins de 77 ans. Le contrat prévoit une indemnité funéraire allant jusqu’à 5 000 euros.

La formule Elliance de cette mutuelle est ouverte aux personnes âgées de 40 à 70 ans et offre des prestations en cas de dépendance totale. Cette formule nécessite le remplissage d’un questionnaire médical en cas de décès causé par une affection de longue durée. Asaf et Afps propose également une formule baptisée Prévéance pour les professionnels tels que les artisans, les commerçants, les professions libérales, etc. Le tarif de cette assurance décès varie en fonction de l’âge et du montant du capital garanti.

Assurance décès April

Cette assurance est également classée parmi les meilleures assurances décès en 2023. Elle propose des garanties telles que le versement de capital supplémentaire en cas de décès ou d’invalidité permanente totale suite à un accident, ainsi que des prestations d’incapacité temporaire. Le montant du capital garanti varie entre 15 000 et 100 000 euros, avec possibilité de conversion en rente. Les formules essentielle, intégrale et intégrale 60+ offrent différentes garanties, dont la garantie décès, la garantie invalidité absolue et définitive, le doublement en cas d’accident, etc. Le tarif mensuel dépend du montant du capital et de l’âge de l’assuré.

Assurance décès Ampli mutuelle

Cette mutuelle créée en 1968 compte actuellement plus de 40 000 adhérents. Elle propose différentes offres de prévoyance, dont l’assurance décès, la rente conjoint et la rente éducation pour assurer l’avenir du conjoint et des enfants en cas de décès de l’assuré. Le montant de la cotisation dépend du capital garanti et de l’âge de l’assuré.

Assurance décès APIVIA

APIVIA a été créée en 2015 suite à la fusion de la SMAM Mutuelle et de la SMIP. Elle comptait 446 000 clients en 2018. Cette mutuelle propose une solution de prévoyance décès appelée “garantie Tempo décès”. Cette formule permet de garantir un capital à ses proches en cas de décès suite à un accident ou une maladie. Le montant du capital que vous pouvez garantir varie entre 15 000 euros et 760 000 euros. L’adhésion ne nécessite qu’une simple déclaration de santé. Ce contrat présente l’avantage de ne pas imposer un délai d’attente pour le versement du capital, sauf en cas de suicide, et offre une garantie assistance et conseils. L’assureur propose également une avance de 4 000 euros en cas de décès et un versement anticipé du capital en cas de PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie).
Concernant le prix de l’assurance décès de cet assureur, pour un capital de 50 000 euros, il faut en moyenne :

• 5,80 euros pour un assuré de moins de 30 ans,
• 13,65 euros pour un couple trentenaire,
• 15,65 euros pour une personne âgée de plus de 40 ans.

Assurance décès MMA

Ce groupe d’assurance, dont le siège est au Mans, propose une garantie décès permettant de bénéficier d’un capital assuré compris entre 10 000 euros et 4 000 000 euros. L’âge limite de souscription est de 64 ans et la fin de garantie est fixée à 70 ans en cas de décès ou de PTIA. Le contrat prévoit une avance du capital de 3 000 euros à débloquer lors du décès. Il s’accompagne d’une garantie optionnelle de doublement du capital en cas d’accident, dans la limite de 2 000 000 d’euros. Concernant le tarif de cette assurance, pour un capital garanti de 50 000 euros, il faudra débourser :

• 10 euros pour un jeune de moins de 30 ans,
• 15 euros pour un couple trentenaire,
• 20 euros pour une personne âgée de plus de 40 ans.

Vous pouvez utiliser le « comparateur d’assurance décès » sur ce site pour trouver rapidement une protection plus en accord avec vos besoins.

Assurance décès Mutuelle bleue

Cette mutuelle, créée en 2002, propose une assurance prévoyance permettant de protéger la famille. La souscription sans questionnaire médical est ouverte aux personnes âgées de 18 à 60 ans. Ce contrat prévoit le versement d’un capital compris entre 10 000 euros et 75 000 euros en cas de décès suite à une maladie ou un accident. Il inclut une possibilité de doublement ou triplement du capital en cas d’accident de la circulation, soit 22 500 euros, et une avance pour les frais d’obsèques de 1 500 euros. Pour un capital garanti de 50 000 euros :

• une personne âgée de moins de 30 ans et un couple trentenaire s’acquitteront de 10,71 euros
• une personne âgée de plus de 40 ans devra débourser 21,42 euros.

N’hésitez pas à utiliser gratuitement le comparateur d’assurance décès sur ce site pour vous faire une meilleure idée de cette garantie décès.

Assurance décès MAAF

L’adhésion au contrat d’assurance est ouverte à toute personne âgée entre 18 et 75 ans, sous réserve de remplir certaines conditions et d’être acceptée par l’assureur. Chez MAAF, notre contrat d’assurance décès offre une protection pour vos proches jusqu’au 31 décembre suivant votre 85ème anniversaire, après quoi les garanties prennent fin. En cas de décès, vous avez la liberté de choisir le montant du capital qui sera versé à vos proches. Ce capital peut être doublé en cas de décès accidentel (en option). Vous êtes libre de désigner le(s) bénéficiaire(s) du capital. Le capital versé est exonéré de droits de succession dans la plupart des cas et selon la législation en vigueur. Le montant du capital souscrit est versé dans les 15 jours suivant la réception des pièces justificatives, lors du décès de l’assuré.

Assurance décès GMF

En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), il est crucial de prendre en considération les dépenses imprévues auxquelles vos proches devront faire face, surtout lorsque les revenus baissent. C’est pourquoi GMF prévoit que le capital déterminé lors de l’adhésion sera versé à vos bénéficiaires dans de telles situations.

Le décès, qu’il survienne par accident ou par maladie (hors exclusions de garanties), est couvert par notre assurance. Pour cela, il est essentiel que les bénéficiaires soient clairement désignés dans la clause bénéficiaire de votre contrat. Ainsi, vous avez l’assurance que le capital garanti, qui peut aller de 50 000 € à 1 000 000 €, sera versé rapidement aux bénéficiaires nommément désignés.

GMF vous propose son expertise pour vous aider à déterminer le montant de capital nécessaire à cette protection. Vous pouvez avoir la tranquillité d’esprit en sachant que vos proches seront soutenus financièrement lors des moments difficiles. Pour cela, GMF également un service rapide : 10 000 € peuvent être avancés sous 2 jours ouvrés pour aider vos bénéficiaires dans cette période délicate.

Assurance décès Aésio

Le décès d’un être cher peut entraîner des conséquences financières dévastatrices pour sa famille. Les frais funéraires et les droits de succession peuvent représenter des charges importantes et nécessiter des dépenses rapides. De plus, la disparition prématurée d’un membre du foyer entraîne généralement une diminution durable des revenus familiaux.

C’est pourquoi l’assurance AÉSIO Prévoyance Décès vise à protéger financièrement votre famille dans ces moments difficiles. En cas de décès de l’assuré, qu’il soit consécutif à une maladie ou à un accident lié au monde du travail ou à la vie privée, cette assurance prévoit le versement d’un capital. Le montant de ce capital dépend des garanties prévues dans le contrat : à partir de 15 000 € pour la formule Essentielle et à partir de 25 000 € si vous optez pour des garanties sur mesure. De plus, vous avez la possibilité de choisir une option qui permet le doublement du capital décès en cas d’accident.