Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

Assurances pour seniors

Les risques pour la santé augmentent avec l’âge. Par conséquent, il est judicieux, après l’âge de 60 ans, de considérer certaines assurances pour assurer sa sécurité personnelle ainsi que celle de sa famille. Cela peut inclure des assurances telles que l’assurance vie, l’assurance décès, l’assurance invalidité, l’assurance dépendance et l’assurance accidents de la vie.

• C’est quoi l’assurance de prêt senior ?
• Peut-on souscrire à une assurance-emprunteur senior à tout âge ?
• Est-ce qu’il est obligatoire de passer par les formalités médicales lors de la souscription à cette assurance ?
• Senior/retraité : quelle est la meilleure assurance emprunteur ?

La souscription à une assurance-emprunteur est incontournable lors de la demande d’un prêt immobilier. La législation française ne fixe pas de limite d’âge pour être éligible à un financement immobilier. Cependant, il est important de noter que les contrats d’assurance de groupe ne sont généralement pas accessibles aux personnes âgées de plus de 65 ans.

C’est quoi l’assurance de prêt senior ?

Les seniors ont également la possibilité de souscrire un contrat de prêt pour financer leurs projets. Cependant, ils doivent obligatoirement souscrire une assurance emprunteur. Toutefois, les garanties couvertes par cette assurance ne sont pas les mêmes que celles d’une assurance de prêt classique. En effet, une assurance emprunteur senior ne couvre généralement plus la perte d’emploi, car l’emprunteur est à la retraite. En revanche, elle offre une meilleure prise en charge en cas de décès, d’accidents, ou d’incapacité de remboursement. En somme, il s’agit d’un contrat d’assurance-crédit conçu sur mesure pour les emprunteurs âgés.

Faire appel à une banque ou à un courtier

Lorsqu’un senior souhaite acquérir un bien immobilier, que ce soit pour profiter pleinement de sa retraite ou pour transmettre un bien à ses héritiers, il peut faire appel à une banque ou à un courtier. Ces professionnels exigent systématiquement une garantie solide ou une sûreté réelle pour faciliter l’approbation de la demande de prêt immobilier. Cette garantie permet à l’établissement financier de s’assurer du remboursement des mensualités jusqu’à la fin du prêt, d’autant plus que le senior peut être exposé à des problèmes de santé.

Garanties et autres informations à savoir

La garantie la plus courante est l’assurance décès-invalidité ou assurance de prêt. Cette assurance vise à couvrir le prêt en cas de perte d’autonomie totale ou partielle de l’emprunteur, ou en cas de décès. Le coût de cette assurance dépend de l’âge de l’emprunteur, des risques de santé à couvrir, ainsi que du taux appliqué par la compagnie d’assurance. C’est pourquoi les assureurs exigent généralement un examen approfondi de l’état de santé des emprunteurs considérés comme à risque en raison de leur âge avancé.

Le questionnaire médical détaillé permet aux assureurs d’obtenir une meilleure évaluation de l’état de santé actuel du senior, ainsi que de ses antécédents médicaux. Dans certains cas, un examen médical complémentaire peut également être requis pour une évaluation plus précise des risques.

Peut-on souscrire à une assurance-emprunteur senior à tout âge ?

Il est important de faire une distinction entre l’âge auquel on peut souscrire à un prêt et l’âge auquel la couverture de l’assurance prend fin.

Pour les contrats de groupe, l’âge limite de validité de la couverture est généralement fixé à 70 ans. De plus, dans le cas d’un contrat de groupe, il se peut que le prêt ne soit plus couvert en cas de décès de l’emprunteur avant la fin du terme. Par conséquent, un senior âgé de 65 ans peut rencontrer des difficultés pour trouver une banque prête à lui accorder un prêt immobilier s’il souhaite souscrire à un contrat de groupe.

Une alternative consiste à refuser le contrat de groupe proposé par l’établissement financier et à opter pour un contrat auprès d’un organisme tiers. Cette approche permet de bénéficier d’une assurance qui prend en compte le profil de l’assuré et propose des garanties adaptées à ses besoins, avec une couverture pouvant aller jusqu’à 85 ans. On parle alors de délégation d’assurance, qui est généralement moins coûteuse que l’assurance proposée par la banque. Dans tous les cas, il est conseillé de comparer les offres de différents assureurs pour économiser sur le coût de l’assurance immobilière. Il existe des comparateurs d’assurance en ligne pour faciliter cette démarche si l’on manque de temps pour contacter directement les compagnies d’assurance.

Est-ce qu’il est obligatoire de passer par les formalités médicales lors de la souscription à cette assurance ?

Les formalités médicales lors de la souscription à une assurance-emprunteur varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment l’âge de l’emprunteur, le montant du prêt demandé et son état de santé. Voici les documents et les procédures médicales que l’assureur peut demander :

• Déclaration d’état de santé : Le candidat à l’emprunt doit généralement remplir une déclaration d’état de santé. Il s’agit d’un document où l’emprunteur indique son état de santé actuel et ses antécédents médicaux.
• Questionnaire de santé détaillé : En plus de la déclaration d’état de santé, l’emprunteur peut être amené à remplir un questionnaire de santé plus détaillé. Ce document peut demander des informations spécifiques sur certaines conditions médicales ou traitements en cours.
• Examens médicaux complémentaires : Si l’emprunteur souffre d’une maladie nécessitant un suivi médical régulier ou si son état de santé est complexe, l’assureur peut demander des examens médicaux complémentaires, tels qu’un rapport médical ou des analyses en laboratoire.
• Entretien par téléphone ou en ligne : Dans certains cas, l’assureur peut demander un entretien supplémentaire avec l’emprunteur par téléphone ou en ligne pour obtenir des informations supplémentaires sur son état de santé.

Il est essentiel de souligner qu’il est impératif de dire la vérité et de ne pas dissimuler d’informations sur ses problèmes de santé lors du remplissage de ces documents. En effet, en cas de fausse déclaration ou de non-divulgation de problèmes de santé, l’assureur a le droit de déclarer nul le contrat en cas de litige, ce qui pourrait avoir des conséquences financières graves pour l’emprunteur.

Senior/retraité : quelle est la meilleure assurance emprunteur ?

En tant qu’être humain, nous sommes tous susceptibles de faire face à des aléas de la vie, y compris des accidents imprévus, même lorsque nous sommes engagés dans un contrat de crédit à plus ou moins long terme. Pour garantir que vous puissiez continuer à payer vos mensualités en toutes circonstances, il est essentiel de souscrire une assurance emprunteur. En outre, l’assurance emprunteur est un élément clé pour faciliter l’approbation de votre demande de prêt ou de rachat de prêt. En effet, elle offre une protection à la fois à l’emprunteur et à la banque prêteuse en cas de défaut de paiement.

Pour les personnes déjà à la retraite, il est important de noter qu’elles peuvent être confrontées à une augmentation des tarifs de l’assurance emprunteur. Pour éviter les surprises désagréables, il est essentiel de bien examiner les garanties et de comparer les offres disponibles.

Dans la plupart des cas, l’assurance emprunteur pour les seniors/retraités représente un coût plus élevé par rapport à celle des jeunes actifs. De plus, les établissements de financement ont tendance à limiter la durée de remboursement des crédits pour les seniors, en supposant que les risques de non-remboursement sont plus élevés. Par conséquent, les tarifs de l’assurance emprunteur augmentent avec l’âge du souscripteur. C’est pourquoi il est essentiel de choisir soigneusement la meilleure assurance emprunteur après avoir comparé différentes offres, en jouant sur les quotités.

Par ailleurs, les seniors ont la possibilité de choisir la délégation d’assurance, en sachant que les tarifs sont proposés en fonction de leur projet et de leur profil. Quoi qu’il en soit, il est crucial d’obtenir des devis pour sélectionner l’offre d’assurance emprunteur la plus adaptée pour les seniors/retraités.