Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Qu’est-ce-que la garantie accidents de la vie ?
• Quelles sont les meilleures assurances garantie accidents de la vie pour seniors en 2023 ?
• Pourquoi souscrire à cette assurance et quels sont les risques pris en charge ?
• Les précautions à prendre avant la souscription à cette couverture

Un accident de la vie peut entraîner l’hospitalisation de la victime en raison d’une blessure grave. Si la personne accidentée n’est pas couverte par une assurance garantie des accidents de la vie, elle ne pourra pas prétendre à une indemnisation pour les dommages corporels qu’elle pourrait subir. La souscription à cette solution de prévoyance permet ainsi de protéger financièrement l’assuré contre les conséquences des accidents du quotidien. Pour mieux anticiper son indemnisation, nous vous présentons dans cet article les meilleures assurances garanties des accidents de la vie pour les seniors en 2023.

Qu’est-ce-que la garantie accidents de la vie ?

La garantie accidents de la vie est une assurance qui couvre les accidents survenant dans la vie quotidienne, tels que les accidents domestiques, les accidents lors de loisirs, les dommages causés par des catastrophes naturelles ou des attentats, etc. Elle offre une protection financière en cas d’invalidité ou de décès suite à un accident.

Cette garantie permet de recevoir une indemnisation en l’absence de tiers responsable de l’accident. Si vous ne possédez pas déjà une garantie accidents de la vie, vous ne pourrez pas prétendre à une indemnisation dans ces situations.

Les avantages de cette assurance incluent le versement d’un capital en cas de décès pour protéger financièrement votre famille. En fonction du contrat, vous pourrez percevoir une indemnisation à partir d’un certain pourcentage d’invalidité, par exemple, 1 %, 5 %, 7 %, 10 %, 14 %, 25 % ou 30 %.

Certains contrats offrent également une couverture renforcée en cas de perte totale et irréversible d’autonomie.

Pour bien comprendre les spécificités de chaque contrat, il est essentiel de consulter les détails et les clauses du contrat d’assurance accidents de la vie proposé par l’assureur.

Quelles sont les meilleures assurances garantie accidents de la vie pour seniors en 2023 ?

Garantie accidents de la vie Novelia du Crédit mutuel

Protégez-vous en toutes circonstances, que ce soit à domicile, au travail ou pendant les loisirs. Le groupe français Crédit Mutuel propose l’une des meilleures assurances garantie accidents de la vie pour les seniors en 2023. Leur contrat GAV se déclenche dès un seuil d’Incapacité Permanente Partielle (IPP) de 1 % ou 10 % dans le pack confort, et 30 % dans le pack essentiel. Les plafonds d’indemnisation pour ces formules sont fixés à 1 000 000 d’euros. Ce contrat prévoit une prise en charge du préjudice esthétique, des frais de logement adapté, une assistance d’un tiers, des frais d’obsèques et une indemnisation pour la perte de revenus des proches.

En ce qui concerne l’assistance, cette garantie GAV inclut :

• Le bilan de l’accident,
• La présence d’un proche,
• Le transfert d’un enfant,
• L’école à domicile,
• La garde des animaux domestiques,
• L’aide-ménagère, etc.

Les tarifs commencent à partir de 6 euros par mois environ dans le pack essentiel, contre 10 euros environ par mois dans le pack confort.

Garantie accidents de la vie APRIL

April propose un contrat GAV dont les garanties se déclenchent à partir de 5 % d’IPP, avec un plafond d’indemnisation de 150 000 euros. L’assurance se décline en 3 formules :

• Essentielle,
• Intégrale,
• Essentielle 60+.

Ces formules sont accessibles à partir de 7,81 euros TTC/mois, 15 euros TTC/mois et 25 euros TTC/mois. En fonction de la formule souscrite, l’assuré peut bénéficier d’un forfait pour les petits accidents, d’un forfait hospitalisation et de services d’assistance. Le contrat peut aussi prévoir 500 euros par assuré en cas d’invalidité et 500 euros aux bénéficiaires en cas de décès.

Garantie accidents de la vie Generali

Cet assureur généraliste français propose une protection contre les risques graves d’accidents de la vie avec son contrat GAV. Les garanties de celui-ci se déclenchent à partir de 5 % ou 30 % d’IPP, avec un plafond d’indemnisation de 1 000 000 d’euros. Le contrat couvre :

• Le préjudice esthétique,
• Les frais de logement adapté,
• L’assistance d’une tierce personne,
• Les frais d’obsèques,
• La perte de revenus des proches.

Le contrat indemnise également les frais d’obsèques jusqu’à 5 000 euros. De nombreux services d’assistance accompagnent le contrat, tels que le transfert d’un enfant, l’école à domicile, le bilan de l’accident, la garde des animaux domestiques, la livraison des médicaments et l’aide-ménagère. Pour un couple de retraités, le tarif de cet assureur est d’environ 30,78 euros par mois.

Garantie accidents de la vie ASF et AFPS

Cette association existe depuis plus de 5 décennies et offre une couverture accidents à partir de 5 % d’IPP, quelle que soit la formule souscrite. L’adhésion auprès de ASF et AFPS est rapide, sans formalités médicales. Vous pouvez y adhérer jusqu’à l’âge de 74 ans. Elle propose également une formule unique d’indemnisation à partir de 1 % d’IPP et jusqu’à 1 000 000 euros par événement garanti par assuré. Le tarif varie en fonction de nombreux critères, dont la situation du souscripteur. De nombreux services annexes accompagnent le contrat. Le tarif de ce contrat pour un couple de retraités est de 11,10 euros par mois. Cette compagnie d’assurance a l’avantage de proposer une cotisation fixe.

Garantie accidents de la vie CEGEMA

Cette filiale du groupe Swisslife, créée en 1990, propose une garantie permettant de se protéger contre les accidents de la vie au quotidien. La souscription est accessible aux personnes âgées entre 18 à 75 ans inclus, sans formalités médicales, ni délai d’attente, ni limite d’âge pour les prestations. Elle intervient dès 5 % d’IPP, avec une indemnisation jusqu’à 1 000 000 d’euros et des premiers frais d’équipement en prothèse de 8 000 euros. En cas de décès, l’assureur rembourse les frais funéraires jusqu’à 8 000 euros. La cotisation est proposée à partir de 12 euros par mois.

Garantie accidents de la vie Allianz

Allianz offre une assurance parfaitement adaptée à vos besoins et à la composition de votre famille. Avec des tarifs à partir de 11,52€ par mois, la Garantie des accidents de la vie propose trois formules conçues spécifiquement pour couvrir les accidents de la vie privée entraînant des séquelles. Qu’il s’agisse d’une couverture individuelle, en couple ou en famille, Allianz veille à ce que la Garantie des accidents de la vie s’ajuste parfaitement à votre situation familiale et à votre degré d’invalidité choisi.

Cette assurance vous protège non seulement à votre domicile, mais également dans le jardin, la cour, le garage et autres dépendances. Elle s’étend également à vos activités de loisirs et vos vacances. De plus, pour une protection accrue, la Garantie des accidents de la vie couvre également des incidents corporels plus exceptionnels tels que les actes médicaux entraînant des conséquences graves sur votre santé, les agressions, et les catastrophes naturelles.

Garantie accidents de la vie La Banque postale

Avec l’Assurance des Accidents de la vie proposée par La Banque Postale, vous pouvez être assuré d’une indemnisation à la hauteur de votre préjudice à partir de seulement 12 € par mois.

Cette assurance offre une tranquillité d’esprit en cas d’accident en garantissant un versement d’indemnité allant jusqu’à 2 000 000 € par accident assuré. De plus, en cas d’accident de la vie courante entraînant un taux d’invalidité inférieur à 5%, une garantie forfaitaire vous permettra de faire face aux premières dépenses.

En cas de taux d’invalidité d’au moins 5%, vous pourrez également bénéficier de la prise en charge des frais médicaux restant à votre charge après le remboursement de la Sécurité sociale et de votre mutuelle, jusqu’à concurrence de 50 000 €.

La protection ne s’arrête pas là, car en cas de besoin, vous recevrez une aide financière pour couvrir les frais liés à l’intervention d’une aide à domicile après un accident assuré. De plus, si votre domicile nécessite des aménagements à la suite d’un accident avec un taux d’invalidité d’au moins 5%, ces frais seront également pris en charge.

Garantie accidents de la vie Crédit Agricole

Le contrat d’Assurance des Accidents de la Vie, plus couramment connu sous le nom de Garantie des Accidents de la Vie, offre une couverture complète en cas de déficit fonctionnel permanent ou de décès résultant d’un accident couvert par le contrat. Cette garantie s’étend également à la perte de qualité de vie, à la diminution des revenus ainsi qu’à l’aménagement du domicile et du véhicule.

Une des grandes avantages de ce contrat est qu’il permet une adhésion jusqu’à l’âge de 74 ans sans nécessiter de formalités médicales, rendant ainsi son accès plus facile pour un plus grand nombre de personnes.

Les services d’assistance sont disponibles en cas d’accident couvert, même si le seuil d’intervention n’est pas atteint. L’indemnisation proposée est adaptée aux besoins, avec un plafond maximal de 2 000 000 €. Pour les personnes de plus de 50 ans, une option supplémentaire appelée “Coup Dur 50/50” permet de recevoir une indemnité de 50€ par jour après seulement 48 heures d’hospitalisation (jusqu’à 60 jours par an). Enfin, une couverture étendue est également proposée pour les petits-enfants de moins de 18 ans, lorsque vous les avez en garde pour une journée ou pendant les vacances, offrant ainsi une protection complète pour toute la famille.

Garantie accidents de la vie Swisslife

La Garantie des Accidents de la Vie SwissLife est un précieux atout offrant une protection complète et adaptée à toutes les étapes de la vie. L’adhésion est particulièrement avantageuse, sans limite d’âge jusqu’à 76 ans, et ne nécessite aucune formalité ni questionnaire médical contraignant.

En cas d’accident, l’indemnisation est rapide et couvre de manière exhaustive les préjudices subis. De plus, une assistance immédiate est mise à disposition pour accompagner au quotidien et faciliter les démarches en cas de sinistre. Un autre avantage considérable de cette garantie est la prise en charge des frais d’obsèques jusqu’à 8000€, allégeant ainsi le fardeau financier des proches en cas de décès.

La polyvalence de la Garantie des Accidents de la Vie SwissLife est remarquable, puisqu’elle couvre tous les membres de la famille dans divers contextes, tels que la vie privée, le cadre scolaire, les activités sportives, les loisirs et les vacances.

De plus, deux formules au choix sont proposées en fonction des besoins spécifiques. La formule “Sécurité” assure les accidents les plus graves, tandis que la formule “Sérénité” offre une couverture étendue pour les accidents moins graves mais plus fréquents.

Garantie accidents de la vie Solly Azar

Avec Solly Azar, bénéficiez d’une protection optimale grâce à la Garantie Accidents de la Vie, à partir de seulement 8 € par mois. Contrairement à une Responsabilité Civile qui ne couvre que les dommages causés à autrui, cette garantie étendue vous protège, ainsi que votre famille, en vous offrant une indemnisation financière adaptée à votre préjudice personnel.

Dès 5 % d’incapacité, vous êtes couvert, et en cas d’accident grave, vous pourrez bénéficier d’une indemnisation pouvant aller jusqu’à 1 million d’euros. De plus, en cas de nécessité, jusqu’à 8000 euros sont pris en charge pour les frais liés à l’acquisition de votre premier équipement en prothèse ou les frais d’obsèques.

Peu importe vos loisirs, cette garantie couvre les sports dangereux ainsi que les séjours à l’étranger. Elle vous offre également des garanties indispensables en cas d’incapacité permanente ou partielle lors de tous vos déplacements privés.

Pourquoi souscrire à cette assurance et quels sont les risques pris en charge ?

La souscription à une assurance garantie accidents de la vie est essentielle pour les seniors et les personnes plus jeunes, car elle offre une protection financière en cas d’accidents domestiques ou d’autres accidents survenant dans diverses circonstances telles que les sports, les vacances, les voyages, ou les accidents d’origine médicale. Cette assurance permet de bénéficier d’une indemnisation en cas de préjudices lourds causés par ces aléas de la vie, même en l’absence de tiers impliqués.

Les avantages de cette assurance sont nombreux :

• Elle assure une couverture complète en cas d’accident, sans limite d’âge ni formalités médicales complexes.
• Le montant de l’indemnisation dépend du contrat souscrit et du niveau de garantie choisi. Certaines compagnies comme Generali ou Cegema peuvent offrir une indemnisation allant jusqu’à 1 000 000 d’euros.
• La garantie couvre les dommages corporels et les séquelles résultant de divers types d’accidents tels que les accidents domestiques (brûlures, intoxications, chutes, blessures, etc.), les accidents lors de la pratique sportive ou de voyages, les catastrophes naturelles, les conséquences imprévisibles d’opérations chirurgicales ou d’interventions médicales, ainsi que les agressions ou attentats.

Cependant, il est important de noter que cette assurance ne couvre pas les accidents de la route ni les accidents de travail.

Les précautions à prendre avant la souscription à cette couverture

Avant de souscrire à une assurance garantie accidents de la vie, il est recommandé de prendre certaines précautions pour bien choisir son contrat :

• Utiliser un comparateur d’assurances garantie accidents de la vie pour trouver une offre adaptée à ses besoins, avec une indemnisation juste et des cotisations abordables.
• S’informer sur la rapidité du déblocage des fonds en cas d’accident grave afin de s’assurer d’une prise en charge rapide en cas de lourds préjudices corporels de la victime.

En prenant ces précautions, on peut être certain de bénéficier d’une couverture efficace et adaptée en cas d’accident de la vie.