Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Qu’est-ce-que la garantie accidents de la vie ?
• Quelles sont les meilleures assurances garantie accidents de la vie pour seniors en 2024 ?
• Pourquoi souscrire à cette assurance et quels sont les risques pris en charge ?
• Les précautions à prendre avant la souscription à cette couverture

Un accident de la vie peut entraîner l’hospitalisation de la victime en raison d’une blessure grave. Si la personne accidentée n’est pas couverte par une assurance garantie des accidents de la vie, elle risque de ne pas être indemnisée pour les dommages corporels subis. La souscription à cette solution de prévoyance permet de protéger financièrement l’assuré contre les conséquences des accidents du quotidien. Afin d’optimiser la prévoyance en cas d’accident, nous présentons ci-dessous les meilleures assurances garanties des accidents de la vie pour les seniors en 2024.

Qu’est-ce-que la garantie accidents de la vie ?

La garantie accidents de la vie est une assurance qui couvre les accidents survenant dans la vie quotidienne, tels que les accidents domestiques, les accidents lors de loisirs, les dommages causés par des catastrophes naturelles ou des attentats, etc. Elle offre une protection financière en cas d’invalidité ou de décès consécutifs à un accident. Cette garantie permet de recevoir une indemnisation en l’absence de tiers responsable de l’accident. Si vous ne possédez pas déjà une garantie accidents de la vie, vous risquez de ne pas être indemnisé dans ces situations.

Les avantages de cette assurance incluent le versement d’un capital en cas de décès pour protéger financièrement votre famille. En fonction du contrat, vous pourrez percevoir une indemnisation à partir d’un certain pourcentage d’invalidité, par exemple, 1 %, 5 %, 7 %, 10 %, 14 %, 25 % ou 30 %. Certains contrats offrent également une couverture renforcée en cas de perte totale et irréversible d’autonomie. Pour bien comprendre les spécificités de chaque contrat, il est essentiel de consulter les détails et les clauses du contrat d’assurance accidents de la vie proposé par l’assureur.

Quelles sont les meilleures assurances garantie accidents de la vie pour seniors en 2024 ?

Garantie accidents de la vie Crédit mutuel

La Garantie Accidents de la Vie du Crédit Mutuel offre une couverture étendue en cas d’accidents graves survenant dans la vie quotidienne. Elle rembourse jusqu’à 40% des frais médicaux, chirurgicaux, pharmaceutiques et d’hospitalisation non couverts par la sécurité sociale. En cas d’invalidité permanente, elle verse une rente mensuelle jusqu’à 40% du capital assuré, lequel peut atteindre jusqu’à 1 million d’euros. En cas de décès accidentel, un capital est versé aux bénéficiaires désignés. Cette garantie prend en charge diverses situations telles que les accidents domestiques, de loisirs, de sport, ou de la circulation, offrant ainsi une protection complète et adaptée aux besoins individuels, tout en assurant une tranquillité d’esprit à ses adhérents.

En ce qui concerne l’assistance, cette garantie GAV inclut :

• Le bilan de l’accident,
• La présence d’un proche,
• Le transfert d’un enfant,
• L’école à domicile,
• La garde des animaux domestiques,
• L’aide-ménagère, etc.

Garantie accidents de la vie APRIL

April propose un contrat de Garantie des Accidents de la Vie (GAV) dont les garanties sont activées à partir d’un seuil d’Incapacité Permanente Partielle (IPP) de 5 %. Ce contrat offre un plafond d’indemnisation fixé à 150 000 euros. La GAV d’April se décline en trois formules distinctes :

• La première formule est l’Essentielle, qui offre une couverture de base pour divers accidents de la vie courante. Cette formule vise à fournir une protection essentielle en cas d’incidents entraînant une IPP.
• La deuxième formule, appelée Intégrale, offre une couverture plus complète, incluant généralement des garanties supplémentaires telles que des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, une assistance juridique, et des options de remboursement des frais médicaux.
• Enfin, la troisième formule est l’Essentielle 60+, conçue spécifiquement pour les personnes de 60 ans et plus, offrant des garanties adaptées aux besoins spécifiques de cette tranche d’âge, avec notamment une prise en charge renforcée des frais médicaux et une assistance dédiée.

Ces formules permettent ainsi aux assurés de choisir celle qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur situation particulière.

En fonction de la formule souscrite, l’assuré peut bénéficier d’un forfait pour les petits accidents, d’un forfait hospitalisation et de services d’assistance. Le contrat peut aussi prévoir 500 euros par assuré en cas d’invalidité et 500 euros aux bénéficiaires en cas de décès.

Garantie accidents de la vie Generali

Generali, un assureur généraliste français, propose une protection contre les risques graves d’accidents de la vie grâce à son contrat de Garantie des Accidents de la Vie (GAV). Les garanties de ce contrat sont déclenchées à partir d’un seuil d’Incapacité Permanente Partielle (IPP) de 5 % ou 30 %. Le plafond d’indemnisation est fixé à 1 000 000 d’euros.

Les éléments couverts par ce contrat incluent :

• Le préjudice esthétique,
• Les frais de logement adapté,
• L’assistance d’une tierce personne,
• Les frais d’obsèques,
• La perte de revenus des proches.

Le contrat indemnise également les frais d’obsèques jusqu’à 5 000 euros. En outre, de nombreux services d’assistance sont inclus, tels que le transfert d’un enfant, l’école à domicile, le bilan de l’accident, la garde des animaux domestiques, la livraison des médicaments et l’aide-ménagère. Pour un couple de retraités, le tarif de cet assureur est d’environ 30,78 euros par mois.

Garantie accidents de la vie ASF et AFPS

ASF (Association de Secours de la Famille) et AFPS (Association Française de Protection Sanitaire), établies depuis plus de cinq décennies, fournissent une garantie contre les accidents à partir d’un taux d’Invalidité Permanente Partielle (IPP) de 5 %, quelle que soit la formule choisie. L’adhésion à ces assurances est rapide et ne requiert pas de formalités médicales, et elle est ouverte jusqu’à l’âge de 74 ans.

Ces compagnies offrent une formule d’indemnisation unique, débutant à partir de 1 % d’IPP et couvrant jusqu’à 1 000 000 euros par événement garanti par assuré. Les tarifs varient en fonction de plusieurs critères, dont la situation spécifique du souscripteur. Le contrat inclut également de nombreux services annexes pour répondre aux besoins divers des assurés.

Par exemple, pour un couple de retraités, le coût mensuel de ce contrat s’élève à 11,10 euros, une cotisation fixe qui assure une prévisibilité financière appréciée par les adhérents. ASF et AFPS se distinguent ainsi par leur engagement à fournir une couverture complète et flexible contre les accidents, tout en offrant des tarifs compétitifs et des services complémentaires pour répondre aux besoins évolutifs de leurs membres.

Garantie accidents de la vie CEGEMA

La garantie accidents de la vie proposée par CEGEMA, filiale du groupe Swisslife, offre une protection complète contre les aléas du quotidien depuis sa création en 1990. Accessible sans formalités médicales et sans limite d’âge pour les prestations, cette assurance s’adresse aux individus âgés de 18 à 75 ans. Elle entre en vigueur dès lors qu’une Invalidité Permanente Partielle (IPP) de 5 % est constatée, avec une couverture allant jusqu’à 1 000 000 d’euros.

En cas d’accident nécessitant une prothèse, les premiers frais d’équipement sont couverts jusqu’à 8 000 euros, assurant ainsi une prise en charge rapide et efficace des besoins médicaux. De plus, en cas de décès, CEGEMA rembourse les frais funéraires jusqu’à concurrence de 8 000 euros, apportant un soutien financier supplémentaire dans des moments difficiles.

Cette garantie offre donc une tranquillité d’esprit et une protection financière face aux conséquences imprévues des accidents de la vie. Avec une cotisation mensuelle à partir de 12 euros, elle demeure accessible pour tous, assurant ainsi une couverture étendue à un coût raisonnable. CEGEMA s’engage ainsi à accompagner ses assurés à chaque étape, en leur fournissant un soutien fiable et adapté à leurs besoins.

Garantie accidents de la vie Allianz

Allianz propose une assurance adaptée à vos besoins et à ceux de votre famille, avec des tarifs à partir de 11,52€ par mois pour sa Garantie des accidents de la vie. Cette assurance comprend trois formules conçues spécifiquement pour couvrir les accidents de la vie privée entraînant des séquelles.

Qu’il s’agisse d’une couverture individuelle, en couple ou en famille, Allianz veille à ce que la Garantie des accidents de la vie s’ajuste parfaitement à votre situation familiale et à votre degré d’invalidité choisi. Elle vous protège non seulement à votre domicile, mais également dans le jardin, la cour, le garage et autres dépendances, ainsi que lors de vos activités de loisirs et vos vacances.

De plus, cette assurance offre une protection étendue couvrant des incidents corporels plus exceptionnels tels que les actes médicaux entraînant des conséquences graves sur votre santé, les agressions, et les catastrophes naturelles. Avec Allianz, vous bénéficiez d’une tranquillité d’esprit renforcée grâce à une couverture complète et adaptée à diverses situations de la vie quotidienne.

Garantie accidents de la vie La Banque postale

Avec l’Assurance des Accidents de la vie proposée par La Banque Postale, vous pouvez être assuré d’une indemnisation à la hauteur de votre préjudice à partir de seulement 12 € par mois.

Cette assurance offre une tranquillité d’esprit en cas d’accident en garantissant un versement d’indemnité allant jusqu’à 2 000 000 € par accident assuré. De plus, en cas d’accident de la vie courante entraînant un taux d’invalidité inférieur à 5%, une garantie forfaitaire vous permettra de faire face aux premières dépenses.

En cas de taux d’invalidité d’au moins 5%, vous pourrez également bénéficier de la prise en charge des frais médicaux restant à votre charge après le remboursement de la Sécurité sociale et de votre mutuelle, jusqu’à concurrence de 50 000 €.

La protection ne s’arrête pas là, car en cas de besoin, vous recevrez une aide financière pour couvrir les frais liés à l’intervention d’une aide à domicile après un accident assuré. De plus, si votre domicile nécessite des aménagements à la suite d’un accident avec un taux d’invalidité d’au moins 5%, ces frais seront également pris en charge.

Garantie accidents de la vie Crédit Agricole

Le contrat d’Assurance des Accidents de la Vie du Crédit Agricole offre une protection étendue couvrant la perte de qualité de vie, la diminution des revenus, ainsi que l’aménagement du domicile et du véhicule en cas d’accident. Ce contrat présente l’avantage d’une adhésion possible jusqu’à l’âge de 74 ans sans formalités médicales, facilitant ainsi l’accès à un plus grand nombre de personnes. Les services d’assistance sont disponibles même si le seuil d’intervention n’est pas atteint en cas d’accident couvert.

L’indemnisation proposée est adaptée aux besoins, avec un plafond maximal de 2 000 000 €. Pour les personnes de plus de 50 ans, une option supplémentaire appelée “Coup Dur 50/50” offre une indemnité de 50€ par jour après seulement 48 heures d’hospitalisation (jusqu’à 60 jours par an).

De plus, une couverture étendue est proposée pour les petits-enfants de moins de 18 ans, lorsque vous les avez en garde pour une journée ou pendant les vacances, offrant ainsi une protection complète pour toute la famille. Avec le contrat d’Assurance des Accidents de la Vie du Crédit Agricole, vous bénéficiez d’une tranquillité d’esprit renforcée grâce à une couverture complète et adaptée à diverses situations de la vie quotidienne.

Garantie accidents de la vie Swisslife

La Garantie des Accidents de la Vie de SwissLife est un précieux atout offrant une protection complète et adaptée à toutes les étapes de la vie. L’adhésion est avantageuse, sans limite d’âge jusqu’à 76 ans, et ne nécessite aucune formalité ni questionnaire médical contraignant.

En cas d’accident, l’indemnisation est rapide et exhaustive, couvrant tous les préjudices subis. De plus, une assistance immédiate est disponible pour faciliter les démarches en cas de sinistre et accompagner au quotidien. Un avantage notable est la prise en charge des frais d’obsèques jusqu’à 8000€, soulageant ainsi financièrement les proches en cas de décès.

La Garantie des Accidents de la Vie de SwissLife est polyvalente, couvrant tous les membres de la famille dans divers contextes tels que la vie privée, le cadre scolaire, les activités sportives, les loisirs et les vacances.

Deux formules sont proposées en fonction des besoins spécifiques : la formule “Sécurité” pour les accidents les plus graves et la formule “Sérénité” pour une couverture étendue des accidents moins graves mais plus fréquents. Avec SwissLife, vous bénéficiez d’une protection adaptée et d’une tranquillité d’esprit renforcée dans toutes les situations de la vie quotidienne.

Garantie accidents de la vie Solly Azar

Avec la Garantie Accidents de la Vie de Solly Azar, bénéficiez d’une protection optimale. Contrairement à une Responsabilité Civile qui ne couvre que les dommages causés à autrui, cette garantie étendue vous protège, ainsi que votre famille, en vous offrant une indemnisation financière adaptée à votre préjudice personnel.

Dès 5 % d’incapacité, vous êtes couvert, et en cas d’accident grave, vous pouvez bénéficier d’une indemnisation allant jusqu’à 1 million d’euros. De plus, jusqu’à 8000 euros sont pris en charge pour les frais liés à l’acquisition de votre premier équipement en prothèse ou les frais d’obsèques en cas de nécessité.

Peu importe vos loisirs, cette garantie couvre les sports dangereux ainsi que les séjours à l’étranger. Elle vous offre également des garanties indispensables en cas d’incapacité permanente ou partielle lors de tous vos déplacements privés. Avec la Garantie Accidents de la Vie de Solly Azar, vous bénéficiez d’une tranquillité d’esprit totale, sachant que vous et votre famille êtes protégés contre les conséquences financières des accidents de la vie quotidienne.

Pourquoi souscrire à cette assurance et quels sont les risques pris en charge ?

La souscription à une assurance accidents de la vie est indispensable, notamment pour les seniors, car elle assure une protection financière en cas d’accidents domestiques ou autres incidents survenant dans divers contextes tels que les loisirs, les voyages ou les situations médicales imprévues. Cette assurance permet de recevoir une indemnisation en cas de préjudices graves, même en l’absence de tiers impliqués.

Les avantages de cette assurance sont multiples :

• Une couverture exhaustive des accidents, sans limite d’âge ni formalités médicales compliquées.
• Le montant de l’indemnisation varie selon le contrat souscrit et le niveau de garantie choisi, avec certaines proposant des indemnités allant jusqu’à 1 000 000 d’euros.
• La garantie couvre les dommages corporels et les séquelles résultant de divers types d’accidents tels que les accidents domestiques, les accidents de loisirs, les catastrophes naturelles, les complications médicales imprévues, ainsi que les agressions ou attentats.

Il est cependant important de noter que cette assurance n’inclut pas la couverture des accidents de la route ni des accidents du travail.

Les précautions à prendre avant la souscription à cette couverture

Avant de souscrire à une assurance garantie accidents de la vie, il est essentiel de prendre certaines précautions pour choisir judicieusement son contrat :

• Comparer les offres d’assurances accidents de la vie à l’aide d’un comparateur pour trouver une couverture adaptée à ses besoins, offrant une indemnisation équitable et des primes abordables.
• S’informer sur la réactivité de l’assureur en cas d’accident grave afin de garantir une prise en charge rapide en cas de préjudices corporels importants.

En prenant ces mesures, vous pouvez vous assurer de bénéficier d’une couverture efficace et adaptée en cas d’accident de la vie.