L’assurance dépendance est un contrat qui ne prend effet qu’en cas de perte d’autonomie. Plus tôt vous adhérez à cette assurance, plus vous bénéficiez de tarifs réduits. Cela s’explique par le fait que l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA) fournie par l’État ne couvre souvent pas tous les frais liés à la perte d’autonomie.
Le progrès de la médecine entraîne une amélioration de l’espérance de vie, ce qui contribue au vieillissement de la population. Malgré le désir de préserver son autonomie et sa santé le plus longtemps possible, des événements tels qu’un accident, un handicap ou une maladie peuvent provoquer une perte d’autonomie partielle ou totale chez une personne âgée. Il est important de noter que les coûts associés à la dépendance ne sont généralement pas couverts par la Sécurité sociale.
La souscription à une assurance dépendance d’éviter que la personne âgée ne devienne une charge financière pour ses proches en cas d’invalidité. Cette assurance offre une protection financière en cas de perte d’autonomie, ce qui peut soulager les proches et assurer une meilleure qualité de vie à la personne dépendante.
L’assurance dépendance est une offre proposée par les assureurs permettant aux souscripteurs de recevoir un capital ou une rente mensuelle en cas de perte d’autonomie. Cette couverture optionnelle peut être souscrite dans le cadre d’un contrat de vie ou d’une solution de prévoyance.
Les avantages de souscrire à cette couverture sont multiples :
Recommandée principalement pour les personnes de plus de 60 ans, l’assurance dépendance est une nouvelle prestation proposée par les mutuelles. Quels sont ses avantages ? Focus sur les informations essentielles à connaître concernant cette nouvelle couverture.
Le fonctionnement de l’assurance dépendance ressemble beaucoup à celui des assurances classiques. Vous payez une cotisation, et en échange, vous recevez une rente mensuelle jusqu’à la fin de votre vie.
Cette assurance s’adresse spécifiquement aux personnes âgées en perte d’autonomie et peut couvrir les dépenses liées au maintien à domicile, aux services d’une aide-infirmière, etc. Les entreprises d’assurance proposent des rentes pouvant varier de 300 à 4 000 euros par mois, en fonction de la gravité de la situation et de la capacité de participation de l’assuré.
Bien que relativement nouvelle sur le marché, l’assurance dépendance est déjà très populaire. Elle offre une solution idéale pour couvrir les diverses dépenses liées à la dépendance des personnes âgées. Elle permet de maintenir un certain niveau de vie tout en restant à domicile et en garantissant la sécurité de l’assuré. Les rentes de cette assurance peuvent également être utilisées pour couvrir les frais d’un établissement spécialisé. En d’autres termes, elle finance les dépenses non prises en charge par la mutuelle et la complémentaire santé.
Vous pouvez ajouter une garantie de dépendance à votre mutuelle senior. Cette garantie prend en charge la perte d’autonomie, avec une rente mensuelle versée sur le compte de l’assuré. Cette rente permet de couvrir les services d’assistance à domicile nécessaires. Cependant, pour activer cette garantie, la dépendance doit être médicalement diagnostiquée de manière officielle.
La garantie peut être de deux types : perte totale d’autonomie ou perte partielle. La première s’applique lorsque l’assuré n’est plus capable d’accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne tels que se laver, se nourrir, s’habiller, que ce soit pour des raisons physiques ou psychiques. Dans ce cas, l’assuré peut recevoir une rente à vie ou le capital souscrit lors de l’adhésion.
L’assuré peut également bénéficier de services d’assistance selon les termes du contrat. En cas de perte partielle d’autonomie, lorsque l’assuré peut encore réaliser certains actes quotidiens sans aide extérieure, il peut également percevoir une rente. Le taux de perte d’autonomie est évalué par un médecin expert de la compagnie d’assurance, et l’indemnisation dépend de ce taux. Dans certains cas, l’assureur peut accorder à la fois une rente et un capital pour l’aménagement du logement de l’assuré.
La souscription à cette assurance nécessite le remplissage d’un questionnaire médical. L’examen du dossier médical permet à l’assureur d’évaluer les risques, le montant du capital, la cotisation, etc. En cas de risque accru, l’assureur peut demander des examens médicaux supplémentaires et décider d’accepter ou de refuser la garantie en fonction du risque encouru.
En plus de la prime, du capital, de l’âge maximal de prise en charge et des exclusions, le souscripteur doit prendre en compte les éléments suivants :
Certains contrats prévoient un délai de carence pouvant aller jusqu’à 3 ans après la signature du contrat. Pendant cette période, la garantie ne s’applique pas, sauf en cas d’imprévu soudain.
Certains contrats incluent un délai de franchise pouvant aller jusqu’à 9 mois. Après le diagnostic de la perte d’autonomie, l’assureur ne verse les premiers paiements qu’après ce délai de franchise.
Certains contrats peuvent proposer des services tels que l’aménagement du logement ou la livraison de médicaments.
Pour trouver le contrat le mieux adapté à ses besoins et à son budget, il est recommandé de comparer les assurances dépendance à l’aide d’outils gratuits et sans engagement
Testament sous tutelle : fonctionnement et démarches
Le testament vise à faciliter le partage des biens du testateur lors de la succession. Ce dernier peut ainsi octroyer à une association caritative ou à un parent une partie de son patrimoine, ou désigner le bénéficiaire de son contrat d’assurance.
Les personnes âgées qui souhaitent se prémunir contre les difficultés financières découlant d’un risque de perte d’autonomie souscrivent à cette solution de prévoyance. Cette garantie les permet de soulager leur famille face à des frais importants du maintien d’une personne dépendante.
Cette couverture financière facultative permet à l’assuré de toucher une rente, un capital ou une prestation en nature en cas de survenance d’une perte d’autonomie selon les échelles d’évaluation de la dépendance définies de son contrat.
Pour bénéficier d’une prise en charge des frais de soins suite à une perte totale d’autonomie, les seniors les plus prudents souscrivent à un contrat de dépendance.
La perte d’autonomie peut survenir suite à un évènement imprévu qui a causé un accident vasculaire cérébral. L’altération de force physique à cause de l’âge ou une chute pourrait aussi entraîner la dépendance d’un senior.
Face à l’augmentation de la longévité de vie et le progrès de la médecine, beaucoup de personnes peuvent encourir le risque de contracter la perte d’autonomie. Les seniors prévoyants qui souhaitent éviter les difficultés financières survenant lors d’une telle situation préfèrent souscrire à une assurance dépendance.
Comparatif des Garanties Accidents de la vie (GAV)
ComparatifComparatif des Assurances dépendance pour Seniors
ComparatifComparatif des Assurances Déces pour Seniors
ComparatifComparatif des Conventions obsèques pour Seniors
Comparatif