Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

Comparateur Assurance dépendance

L’assurance dépendance est un contrat qu’on ne bénéficie qu’en cas de perte d’autonomie, plus l’adhésion est anticipée, plus le coût est réduit, l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA) de l’état ne couvrant souvent pas les frais de la perte d’autonomie.

• Définition de l’assurance dépendance
• Quand et pourquoi souscrire une assurance dépendance ?
• Comment fonctionne cette garantie dépendance ?
• Quels sont les points importants à vérifier lors de la souscription à cette assurance ?

Le progrès de médecine entraîne l’amélioration de l’espérance de vie et le vieillissement de la population. Or, malgré la volonté de conserver son autonomie et sa bonne santé pendant longtemps, un accident, un handicap ou une maladie pourrait provoquer une perte d’autonomie partielle ou totale chez une personne âgée. Les coûts engendrés par l’état de la dépendance ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale. La souscription à cette assurance dépendance permet de lui éviter de devenir une charge financière à ses proches en cas d’invalidité.

Définition de l’assurance dépendance

Cette police d’assurance est proposée par les assureurs afin de permettre aux souscripteurs de percevoir un capital ou une rente mensuelle lors d’une perte d’autonomie. Cette couverture optionnelle peut être souscrite dans le cadre d’un contrat vie ou d’une solution de prévoyance.
Les avantages de la souscription à cette couverture sont nombreux :
 

• l’assuré peut conserver son patrimoine en cas de perte d’autonomie. Il n’est pas obligé de le vendre car il touche une rente ou un capital.
• elle lui permet de décharger ses proches des dépenses liés à l’aménagement de son domicile ou aux frais de soins liées à la perte d’autonomie.
• grâce à cette assurance, l’adhérent ou ses proches peuvent anticiper sans trop de soucis l’organisation de leur vie avec le changement d’état physique ou psychique de l’assuré.
• cette assurance permet d’éviter aussi à ses enfants et à ses héritiers l’obligation de devoir participer aux aides financières pour son hébergement en maison de retraite.

Quand et pourquoi souscrire une assurance dépendance ?

Conseillée pour les plus de 60 ans, une assurance dépendance est une nouvelle prestation proposée par les mutuelles. Qu’est-ce que c’est ? Quels sont ses avantages ? Focus sur les essentiels à savoir sur cette nouvelle couverture.

Une assurance dépendance : une assurance comme tant d’autres ou presque

Le fonctionnement de l’assurance dépendance ressemble à s’y méprendre à celle des assurances classiques. C’est-à-dire que vous vous engagez à payer une certaine cotisation, en échange cette fois d’une rente mensuelle qui vous sera accordée jusqu’à la fin de vos jours.

Comme son nom l’indique, c’est une ouverture qui s’adresse aux personnes âgées en perte d’autonomie. Elle permettra notamment de payer les frais de maintiens à domicile, les prestations d’une aide-infirmière, etc. Les entreprises d’assurance qui propose ce genre de contrat peuvent mettre à votre disposition une rente allant de 300 à 4 000 euros par mois. Tout dépend de la gravité de votre cas et de vos capacités de participation.

Pourquoi une assurance dépendance ?

Bien que nouvelle sur le marché, l’assurance dépendance est déjà très prisée. C’est une solution idéale afin de pallier aux différentes dépenses liées à la dépendance des personnes âgées. Elle vous permet de garder un certain niveau de vie tout en restant chez vous et en assurant votre sécurité. Les rentes d’une telle assurance peuvent aussi être utiles pour le règlement des frais d’un établissement spécialisé. En d’autres termes, ce contrat finance toutes les dépenses qui ne sont pas prises en charge par votre mutuelle et complémentaire santé.

Comment fonctionne cette garantie dépendance ?

Vous pouvez ajouter une garantie de dépendance dans votre mutuelle senior. C’est une prise en charge qui prévoit la perte d’autonomie. Comme son nom l’indique, elle couvre toutes les prestations nécessaires pour assurer le bien-être, le confort et la sécurité des patients en cas de dépendance. La prise en charge se fera sous la forme d’une rente mensuelle libérée sur le compte de l’assuré. Ce qui lui permettra de payer tous les services d’assistance à domicile dont il a besoin. Cependant, pour mettre en route cette garantie, la dépendance doit être constatée par un diagnostic médical officiel.

Cette garantie se décline en garantie perte totale d’autonomie ou perte partielle. La première assurance n’intervient que si l’assuré n’est plus apte à faire les actes essentiels de la vie courante comme :

• se laver,
• se nourrir,
• s’habiller…

La dépendance totale peut être physique ou psychique. L’adhérent peut alors recevoir une rente tout au long de sa vie ou le capital souscrit lors de l’adhésion.

Il peut aussi bénéficier du service d’assistance indiqué dans le contrat. Dans le cadre d’une perte partielle d’autonomie, l’assuré peut réaliser encore certains actes de la vie courante sans l’aide d’un tiers. Dans ce cas, il peut aussi toucher une rente. Le médecin expert de la compagnie d’assurance fixe le degré de perte d’autonomie de l’assuré après consolidation de son état. Le barème d’indemnisation dépend de ce taux. Dans certains cas, l’assureur peut octroyer à la fois une rente et un capital pour l’équipement du logement de l’assuré.

Remarques :

La souscription à cette assurance exige le remplissage d’un questionnaire médical. L’examen du dossier médical du souscripteur permet à l’assuré d’évaluer les risques, le capital octroyé, le montant de la cotisation… Si le souscripteur présente un risque aggravé, l’assureur peut lui demander de réaliser d’autres examens médicaux. Il peut alors accepter ou refuser la garantie selon le risque encouru.

Quels sont les points importants à vérifier lors de la souscription à cette assurance ?

Outre le montant de la prime, le capital octroyé, l’âge maximal de la prise en charge et les cas d’exclusions, le souscripteur à cette assurance doit aussi tenir compte des éléments suivants :
 

Le délai de carence :

Certains contrats imposent un délai de carence allant jusqu’à 3 ans après la signature du contrat. Il s’agit d’une période pendant laquelle la garantie indiquée dans le contrat ne s’applique pas sauf en cas d’un imprévu soudain.

Le délai de franchise :

Certains contrats prévoient aussi ce délai de franchise qui peut aller jusqu’à 9 mois. Après la constatation de la perte d’autonomie, l’assureur n’effectue ses premiers versements qu’après ce délai de franchise.

L’étendue du service d’assistance :

Certains contrats peuvent proposer un aménagement du logement, la livraison de médicaments…

Pour dénicher le contrat le plus adapté à ses besoins et à son budget, nous conseillons aux souscripteurs de passer par un comparatif assurance dépendance. Cet outil gratuit et sans engagement est présent sur ce site.