Assurance obsèques en prestations personnalisées
- Ce qui est à savoir sur l’assurance obsèques en prestations personnalisées
- Les avantages d’une assurance obsèques en prestations personnalisées
- Les prestations personnalisées des funérailles
- Le coût d’un contrat d’assurance obsèques
- Quelles sont les dépenses engagées lors des obsèques ?
Le souscripteur aura deux options sur le type de contrat d’assurance obsèques en prestations.
- L’assurance obsèques en prestations standardisées
- L’assurance obsèques en prestations personnalisées
La différence entre ces deux types de contrats d’assurance obsèques se situe sur les prestations que le souscripteur est en droit d’attendre de son assurance obsèques. Avec un contrat en prestations personnalisées, le souscripteur pourra choisir lui-même les prestations qu’il veut avoir pour ses propres funérailles sans qu’il ait à payer plus de cotisations.
Ce qui est à savoir sur l’assurance obsèques en prestations personnalisées
L’assurance obsèques est un contrat d’assurance qui garantit, en cas de décès de l’assuré, le versement d’un capital au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) ou à une société de pompes funèbres. L’assuré doit être à jour de ses cotisations mensuelles ou annuelles. Le contrat d’assurance obsèques en prestations personnalisées, différent d’un contrat en capital, permet d’organiser à l’avance l’ensemble des funérailles, déchargeant ainsi les proches de cette responsabilité au moment du décès. Ce type de contrat peut être souscrit auprès des entreprises de pompes funèbres ou des mutuelles en partenariat avec ces opérateurs.
Contrat d’assurance vie
Le contrat en prestations personnalisées est adossé à un contrat d’assurance vie. Il a pour but de laisser libre choix à l’assuré quant à l’organisation complète de ses funérailles, financées à l’avance, évitant ainsi toute contrainte financière ou choix difficile pour la famille au moment du décès. De l’achat d’une concession aux choix des fleurs, toutes les prestations sont envisageables, selon les convictions et la sensibilité de l’assuré. Pour être en règle, l’assuré peut opter pour l’un des 3 modes de cotisations :
- Le versement unique ;
- Les versements temporaires ;
- Les versements en viager.
Quelques conseils à retenir
Il est conseillé de ne pas signer de document financier directement avec un opérateur funéraire, car ce dernier n’est pas habilité à percevoir de l’argent qui doit obligatoirement passer par un contrat d’assurance vie. Vous avez la possibilité de changer votre opérateur funéraire en vertu de la Loi du 9 décembre 2004. Lors de la signature, il est important de vérifier que le contrat n’est pas “packagé”, interdit par la loi de régulation bancaire de juillet 2013, pour éviter les fausses interprétations concernant la qualité ou le nombre de prestations par rapport à celles souscrites.
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Les avantages d’une assurance obsèques en prestations personnalisées
L’assurance obsèques en prestations personnalisées permet au souscripteur de financer et d’organiser entièrement ses funérailles par anticipation. Le souscripteur a la possibilité de choisir presque tous les aspects des obsèques, allant du mode de sépulture au type de cercueil, d’urne ou de plaque funéraire. Cette option implique de sélectionner un opérateur de pompes funèbres qui établira un devis détaillé des services et fournitures funéraires, permettant ainsi une estimation précise du coût de l’enterrement. Le souscripteur a ensuite le choix de se tourner vers l’organisme partenaire de l’opérateur funéraire ou de choisir une autre enseigne pour financer ces prestations.
- Le souscripteur peut choisir les prestations, les options et produits selon ses souhaits.
- Il reçoit un devis détaillé de l’opérateur funéraire, comprenant une estimation du montant des funérailles.
- Il signe un contrat de prestations funéraires personnalisées.
- Il signe également un contrat de financement du capital, basé sur le prix estimé des obsèques, soit avec l’opérateur funéraire, soit avec une banque, une mutuelle ou une compagnie d’assurance.
Avec un contrat en prestations personnalisées, les proches du défunt sont soulagés de l’organisation et du financement des obsèques. Ils n’auront à se préoccuper que des aspects personnels comme les lectures, les chants, la décoration et, le cas échéant, l’organisation de la messe. Le contrat en prestations personnalisées assure que toutes les charges liées aux prestations choisies par le défunt sont prises en charge par l’opérateur funéraire.
Les prestations personnalisées des funérailles
Les prestations proposées par les opérateurs funéraires dans le cadre d’une assurance obsèques en prestations personnalisées sont diverses et couvrent presque tous les aspects des funérailles. Parmi les options disponibles, on peut citer :
- Choix entre inhumation ou crémation
- Type de cérémonie : religieuse ou laïque
- Détails du déroulement de la cérémonie
- Sélection du cercueil et des porteurs
- Organisation de la pierre tombale, du columbarium ou de la dispersion des cendres
- Préparation du corps (habillage, toilette…)
- Choix du maître de cérémonie
- Achat ou location d’une concession
Le coût d’un contrat d’assurance obsèques
Étant donné la gamme étendue des options qu’un contrat en prestations personnalisées offre au souscripteur, son coût est naturellement plus élevé qu’un contrat en prestations standardisées. Le prix d’un contrat en prestations personnalisées varie généralement entre 4 000 € et 8 000 €, en fonction des prestations choisies. Le paiement de ce type de contrat se fait généralement en une seule fois lors de la signature du contrat de souscription.
| Les options d’assurance obsèques | |||
| Contrat assurance obsèques en capital | Contrat obsèques en prestations personnalisées | ||
| Règlement de la partie financière de l’obsèques | Possibilité d’organisation de ses funérailles | ||
| Sans organisation de funérailles | Choix sur les prestations standardisées à savoir : – inhumation ou crémation – cérémonie civile ou religieuse – choix du cercueil – choix de la plaque funéraire – choix de l’opérateur qui organisera les obsèques |
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| Obligations des prestations obsèques | |||
| Le contrat doit détailler : – les options souscrites – le montant du capital souscrit pour la couverture des obsèques – le nom du bénéficiaire – le descriptif des prestations fournies et celles qui ne sont pas incluses dans le contrat Le contrat doit aussi mentionner : |
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| Quelles sont les clauses d’exclusion ? | |||
| L’explication des options non incluses dans le contrat | |||
| La liste des cas impliquant l’invalidité du contrat à savoir : – les fausses informations – la tentative de fraude du souscripteur – le délai de carence non atteint |
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| Les prestations proposées dans une assurance obsèques | |||
| Options et prestations | Comment bénéficier de ce service ? | Remarques | |
| Enregistrement de ses dernières volontés | Le souscripteur peut indiquer ses dernières volontés à transmettre au bénéficiaire au cours d’un appel téléphonique ou lors de la souscription auprès de la compagnie d’assurance, de la mutuelle ou de l’organisme financier | Cet enregistrement n’a pas de valeur de testament même si la compagnie d’assurance l’exécute à la lettre | |
| Service d’assistance | Conseils et prise en charge des problèmes d’ordre administratif 1 – aide à la déclaration du décès et à l’obtention de l’acte du décès 2 – aide au choix du type de cérémonie et de l’opérateur funéraire 3 – aide aux dons d’organes 4 – rédaction des lettres administratives à envoyer aux administrations et organismes pour la déclaration du décès de l’assuré |
Selon le contrat souscrit, la compagnie peut déclarer le décès à la mairie, à son employeur, aux banques, assurances, caisses de retraite et à l’organisme funéraire | |
| Assistance juridique L’assurance peut fournir des conseils sur la succession et les pensions auxquelles le conjoint du défunt peut prétendre |
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| Soutien psychologique | Rapatriement du corps L’assurance peut prendre en charge le rapatriement du corps jusqu’au lieu de l’inhumation ou de crémation |
Le rapatriement peut être possible dans le rayon de 50 km du domicile du défunt ou dans toute la France | |
| Financement des déplacements des membres de la famille Le contrat peut couvrir le rapatriement d’un membre de la famille |
Le contrat peut ne pas prendre en charge les déplacements de nuit | ||
| Assistance à domicile | En cas de perte d’autonomie partielle ou totale, le contrat peut prévoir une aide pour le maintien à domicile de l’assuré ou une recherche d’un établissement spécialisé dans l’hébergement des personnes en situation de dépendance près du domicile de l’assuré | L’accès à ce service est souvent 24h/24 et 7 jours/7 | |
| Services concernant les obsèques | Le toilette du défunt – habillage du corps – soins de préservation du corps de la décomposition naturelle |
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| Le transport du corps – Rapatriement selon la clause du contrat – Convoi dans un certain rayon dans les environs du domicile du défunt |
Ce service est souvent limité dans un rayon de 20 à 50 km de l’assuré | ||
| L’organisation de la cérémonie – Des porteurs pour le cercueil si les proches ne prennent pas en charge ce service – Un maître de cérémonie – La personnalisation de la cérémonie (ajout de textes, de chants, de poèmes…) – Sélection de décoration et des fleurs |
La présence d’un maître de cérémonie peut aider les proches dans l’organisation de la cérémonie funèbre | ||
| Le cercueil – En chêne ou bois avec un épaisseur de 22 mm, doté de 4 poignées et d’un socle étanche bio – Capiton de qualité – Plaque personnalisable – Possibilité d’ajout de sigle religieux |
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| Le cimétière – Creusement d’une fosse – Ouverture ou fermeture d’une sépulcre déjà existante – Aide à l’acquisition d’une concession |
Le montant varie selon ce qui est indiqué dans le contrat | ||
| La crémation – le cercueil; le capiton; la plaque personnalisée – l’urne personnalisée si la famille du défunt le souhaite – le contrat peut prévoir aussi – urne en sépulture dans une cimétière – un rituel selon les volontés du défunt – une acquisition d’une concession funéraire |
Le budget à prévoir peut varier selon la compagnie d’assurance | ||
| Autres services : Les faire-part personnalisés Lettre de remerciement dans le journal etc. |
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Quelles sont les dépenses engagées lors des obsèques ?
Un enterrement peut varier en coût, allant jusqu’à environ 8 000 euros pour les obsèques haut de gamme. Les coûts dépendent du type de cérémonie, des accessoires funéraires, etc. Souscrire à une assurance obsèques est de plus en plus courant, offrant une gestion de l’enterrement et aidant les proches dans le règlement des dépenses.
Quel coût pour votre enterrement
L’embaumement et la présentation du corps peuvent coûter entre 500 et 1 200 euros. Le cercueil, les fleurs et les accessoires funéraires peuvent varier de 700 à 3 200 euros. Les frais de transport de la dépouille et les frais de cérémonie coûtent entre 500 à 6 000 euros. En cas d’inhumation ou de crémation, cela peut aller de 800 à 2 700 euros. En moyenne, un enterrement en France coûte environ 3 800 euros pour une crémation et 4 300 euros pour une inhumation.
De frais administratifs
En plus des frais d’obsèques, il y a également des frais administratifs à considérer lors d’un enterrement. Ceux-ci incluent la déclaration de décès, l’acquisition d’une concession dans un cimetière, et d’autres dépenses telles que les frais de transport du corps, l’érection d’un monument funéraire, ou l’achat de fleurs et couronnes.
Minimisez les dépenses de vos proches avec une assurance obsèques
Souscrire à une assurance obsèques peut aider vos proches à gérer ces dépenses. Il s’agit d’un contrat souscrit de votre vivant, nécessitant le paiement de mensualités pendant une certaine période pour constituer le capital nécessaire au financement de votre enterrement après votre décès.
Le contrat obsèques en prestations personnalisées est une solution intéressante pour une personne qui souhaite anticiper le financement et l’organisation de ses obsèques le moment venu. Parallèlement, il est aussi judicieux de souscrire une assurance décès invalidité dépendance, surtout pour mettre ses proches à l’abri des charges financières en cas d’aléas de la vie tels que la perte de mobilité, un accident ou un décès. Cette protection permet à l’assuré de toucher une rente ou un capital s’il devient invalide. Et s’il vient à disparaître, ses bénéficiaires pourront percevoir une rente ou un capital. La souscription à cette assurance est souvent requise pour les emprunteurs d’un prêt immobilier à moyen ou à long terme. En cas de perte de mobilité permanente, définitive ou de décès de l’emprunteur, l’assurance intervient dans le remboursement du prêt. Dans le cas du décès du souscripteur au crédit, l’assureur prend en charge le remboursement des mensualités restantes.
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