Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• A propos d’AGIPI
• La garantie décès de cet assureur
• Comparez pour trouver la meilleure assurance décès

C’est un dispositif qui vise à garantir le versement d’un capital à des bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré. Cette protection revêt un caractère essentiel, notamment lorsqu’il s’agit de sécuriser un emprunt immobilier d’un montant conséquent, où la souscription à cette assurance est souvent requise par les établissements prêteurs. L’assurance décès et invalidité constitue une sécurité financière pour les proches en assurant un soutien monétaire en cas de décès. Elle joue également un rôle clé dans le contexte des prêts immobiliers importants, en protégeant à la fois la famille et la banque prêteuse contre les aléas de la vie. L’examen attentif des offres, notamment celle proposée par AGIPI, est primordial pour choisir une assurance en adéquation avec les besoins individuels.

A propos d’AGIPI

Fondée en 1976 à l’initiative des médecins libéraux et des professionnels de santé, AGIPI est une association indépendante d’assurés œuvrant dans les domaines de la retraite, de l’épargne, de la prévoyance et de la santé. Forte de ses racines mutualistes, l’association a su maintenir cette orientation au fil des années. En partenariat avec le groupe AXA, AGIPI compte actuellement plus de 645 000 sociétaires. En plus de son contrat décès, AGIPI propose une gamme de solutions financières comprenant les produits d’épargne CLER, les régimes de retraite Madelin FAR et les plans de retraite PERP.

Une vocation centrée sur la protection

Au cœur de chaque décision et offre, AGIPI place les intérêts de ses adhérents au premier plan. Son engagement est de répondre de manière minutieuse à leurs attentes et, dans certains cas, d’anticiper leurs besoins. Notamment, il est à noter que plus de la moitié des adhérents d’AGIPI sont des travailleurs indépendants et des entrepreneurs (TPE). En vue de mieux servir cette catégorie, AGIPI a créé le laboratoire AGIPI des indépendants et des entrepreneurs. Ce laboratoire a pour objectif d’analyser les sujets relatifs à l’épargne, la retraite, la prévoyance et la santé. Il en résulte notamment la publication du Baromètre annuel AGIPI.

Pourquoi opter pour AGIPI ?

AGIPI, ou Association Générale Interprofessionnelle de Prévoyance et d’Investissement, demeure fidèle à son modèle associatif. L’innovation est au cœur de sa démarche. Chaque année, elle veille à faire évoluer ses offres en fonction des besoins de ses adhérents, leur garantissant ainsi des solutions adaptées à leurs besoins spécifiques.

La qualité de la gestion offerte aux adhérents constitue une priorité pour AGIPI. À cette fin, l’association a établi un partenariat avec le centre de gestion ADIS, une filiale d’AXA. Ce partenariat permet à ADIS de gérer les aspects administratifs des contrats AGIPI, simplifiant ainsi la vie des adhérents.

La garantie décès de cet assureur

Cette assurance facultative de cet assureur a pour objet de garantir trois options dont les prestations en cas d’incapacité totale de travail, d’invalidité, des maladies graves ou de la disparition de l‘assuré. Dans de tels cas, l’assuré ou son bénéficiaire reçoit des prestations sous forme de capital, de rente ou d’indemnités journalières. Cette protection très étendue permet à l’assuré de protéger ses siens contre les aléas de la vie.

Conditions de souscription et période de garantie :

Le contrat décès d’AGIPI est accessible aux personnes âgées de 18 à 70 ans en cas de décès, avec une fin de garantie fixée à 75 ans. En cas de Perte Totale Irréversible d’Autonomie (PTIA), la souscription est réservée aux personnes âgées de 18 à 65 ans, avec une fin de garantie à 65 ans. Pour l’Invalidité Permanente Totale (IPT) et l’Incapacité Temporaire Totale (ITT), l’adhésion est possible jusqu’à 60 ans, avec une fin de garantie à 65 ans pour l’IPT et à 70 ans pour l’ITT. La souscription nécessite le remplissage d’un questionnaire de santé.

Choix du capital assuré et conditions de garantie :

Le souscripteur peut choisir un capital assuré allant de 34 000 euros à 1 million d’euros. Les garanties entrent en vigueur à la date indiquée dans le contrat d’adhésion, sous réserve du paiement de la cotisation due.

Avantages en cas de décès accidentel et rentes éducation :

En cas de décès accidentel de l’assuré dans un délai d’un an à compter de l’accident, ses bénéficiaires recevront un capital supplémentaire équivalent à 200 % du capital versé. En cas de décès de l’assuré, ses enfants de moins de 26 ans recevront également une rente éducation. Cette rente est majorée de 25 % à partir de la 12ème année de l’enfant et de 50 % à partir de son 18ème anniversaire. Le montant de la rente est doublé en cas de décès du conjoint ou du partenaire pacsé de l’assuré.

Cotisation en fonction de divers critères :

La cotisation dépend de plusieurs facteurs, notamment l’âge du souscripteur, son statut de fumeur ou non-fumeur, ses antécédents médicaux et le capital garanti. Par exemple, un adhérent non-fumeur âgé de 55 ans paierait environ 487 euros par an pour un capital de 102 000 euros, tandis qu’un adhérent non-fumeur de 40 ans avec le même capital paierait environ 174 euros.

Absence d’assistance et modalités de souscription :

Contrairement à certaines autres garanties décès, ce contrat responsable n’inclut pas d’assistance en cas d’immobilisation, de séjour à l’hôpital ou de décès.

Procédure de demande de devis et souscription :

La demande de devis et la souscription peuvent être effectuées soit auprès d’une agence AGIPI, soit en ligne.

En résumé, le contrat décès d’AGIPI offre des options de garantie flexibles, avec des avantages tels que le choix du capital assuré, des garanties spécifiques en cas de décès accidentel et des rentes éducation pour les enfants. Les détails spécifiques de chaque formule et les modalités de souscription doivent être examinés attentivement pour choisir la solution la mieux adaptée aux besoins individuels.

Comparez pour trouver la meilleure assurance décès

Lorsque l’on souhaite assurer la sécurité financière de sa famille en cas de décès prématuré, souscrire une assurance décès devient une option importante. Cette mesure de prévoyance garantit aux bénéficiaires de l’assuré décédé le versement d’un capital en une seule fois ou sous forme de rente. Cela leur permet de mieux faire face aux contraintes financières liées aux funérailles et, dans certains cas, de couvrir les mensualités restantes d’un prêt immobilier en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie.

Cependant, les différentes formules d’assurance décès disponibles sur le marché présentent des variations en termes d’âge maximal couvert, de montant du capital assuré, de cotisation, de possibilité de réajustement de la cotisation, de période de carence et de plafonds de prise en charge. Afin de choisir la meilleure garantie décès, il est fortement recommandé d’obtenir et de comparer au moins trois devis d’assurance avant de souscrire. Cependant, cette démarche traditionnelle peut s’avérer chronophage avec les déplacements nécessaires aux agences.

Pour simplifier cette recherche d’assurance décès-invalidité, le souscripteur peut recourir gratuitement à un comparateur en ligne d’assurance décès. Cet outil, disponible sur ce site, lui permet d’accéder en quelques clics à l’assurance la plus adaptée à son profil, tout en étant économiquement avantageuse. Pour cela, il lui suffit de remplir un formulaire en indiquant sa date de naissance, son genre, sa situation familiale (marié, célibataire, etc.), son secteur d’activité et sa profession, ainsi que sa consommation de tabac. En plus de ces informations, le montant du capital à assurer ainsi que les coordonnées de l’intéressé sont requis. Une fois le formulaire validé, une liste des meilleures offres disponibles sur le marché lui est présentée en temps réel. Il lui revient ensuite de vérifier les détails supplémentaires tels que le délai de carence et les limites de la couverture offerte.